不是事故造成的损失，保险不赔！原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
之前的大部分文章，我们是基于维护车主的合法合理权益，从法律和行业不合理的潜规则等角度出发，给广大车主维权的建议和方法。本篇，编者也替保险公司说说话，虽然说，保险公司的很多处理方式很不合理，甚至是违法的，但有些处理内容，还是在情理之中的，下面，编者就该案例进行简单介绍（内容如上图），希望给一些车主一个说明，避免和保险公司产生不必要且不合理的争执，就是说，保险公司只负责赔偿因事故原因造成的损失，其他的损失，比如之前就坏的，或者老化的损失，或者扩大的损失，保险公司是不赔的。第一，从保险合同角度，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）》第六条：“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”这里明确规定，是“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”，所以说，不是事故造成的损失，不是属于保险赔偿的范围。第二，从《中华人民共和国民法典》中的侵权角度，侵权人是对被侵权人造成的损失进行赔偿，不是侵权人造成，不需要赔偿。第三，从正常的常理进行理解，这个也不需要编者举例说了。就是说，保险公司不赔不是事故造成的损失，是合情合理合法的。扩展一下，这里有一些很实际的问题，比如，一个前保险杠，之前就已经损坏了，但这个事故刚好撞到这里，加重了原来的损坏程度，这时，保险公司赔，还是不赔？这个问题，没有标准的答案，但编者认为，如果是车损险赔偿的，那么，就应该全赔，因为在购买保险时，保险费是按完整的车辆进行收费的，并没有扣除前保险杠受损的费用，另外，如果折价赔偿，这个折价比例根本没有标准（当然，能互相接受的折价是最合理的），否则，出于服务和客户的角度，排除风险因素后，编者认为，最好还是全额赔偿。但如果是作为第三者进行赔偿，那么，应该是折价赔偿最合理。这是编者个人观点，也可以请广大车主进行探讨。 |
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