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很多人都曾经这样幻想，如果手里有一大笔钱，比如说有几个亿，那么就可以把钱存在银行里，哪怕一年只有1%的定存利息。也可以过上非常爽的日子。 从此想工作就工作，不想工作就潇洒的辞职。环游世界，跟996说拜拜。只要开心的干自己的事情就好了。 这里其实有两个巨大的问题。 首先他没有几个亿，存款可能只有几个万，还不知道为啥存自己不下钱的根本原因。 第二有个非常头痛的问题就是通货膨胀。 你不知道什么是通货膨胀没有关系？对比一下就知道了。20几年前，吃碗面5块，房价几百块钱一平。但现在吃碗面25块，房价2万一平。 同时同样的工作岗位，20年前一两千，现在最多也就四五千。 支出翻了5到20多倍，收入却只翻了两三倍。 你就会发现问题的严重性了。 总归一句话，躺平是不可能躺平的。 首先拼爹不行，那么多财富可以继承，再就是自己的手上的钱每年甚至每天都在缩水。 那么这样就毫无办法了吗？ 特别是像我们这种普通人，你再怎么努力，感觉收入也是有天花板的。 别急，我们这里就从三大战略说起。 投资有两个策略，错误的策略就是赌博开源、节流和投资，三个方面都很重要。 每一项都有妙不可言的方法，三者联合在一起，能让人提前退休的速度大大减少。 别说做不到，很多人已经实现了，大家没事可以去度娘搜一下“fire运动“，台湾的曾婉玲女士。 这里先说一下投资保值甚至增值的方略。 例如，每年的通货膨胀是4%。也就是说你今年的100块到明年可能只值现在的96块。 那么你赚到钱后，多余的钱就要配置在能够跑赢通货膨胀的资产上面，也就是投在长期年化增长大于4%的资产上。 这是投资的第一个方面，也就是资产的保值率，甚至是升值率。 举个例子好懂一些，很典型的就是早20年前，别人买了房产，然后前几年卖出去大赚一笔的。 还有股市常见的低买高卖这些。学术上都叫做资本利得，也就是赚差价。 但问题是普通人只晓得这条道路，然后这个方法你很难判断未来趋势，很难预知准确未来的市场。 不光股市有涨有跌，楼市甚至债市也不是永远上涨的，都有可能跌，相信大家这两年体会到了。 因此靠赚差价，至少有一半以上的风险，是会亏损的。 特别是心态不好的人，出现一点点风吹草动，就会出手变成了高买低卖，从而被割韭菜。 投资还有第二个方面，就是持续不断地获得被动收入，大陆叫做吃利息，台湾叫做殖利率。 这第二个其实比第一个方面更重要。 一个像贾玲的操盘手 因为像某些比较厉害的操盘手，他虽然靠着买卖差价可以赚到很多钱，但他得无时无刻不断收集信息，做研判，一天工作十几个小时。 这样就算赚到钱，他也只是一份工作而已。依然不能够让你实现财务自由。 财务自由有两个条件，一是被动收入大于支出，也就是给你的生活费够用。 二就是不用去工作，或者只需要开始做一点事情，比如贴门面招租，后面几乎不用不费心费力。 我自己的例子，虽然现在形势差，但我持续不断的贴广告、网上发布信息。 我还是成功将门面租出去了，几乎没有中断过被动收入。 实现人生自由的人更加注重于被动收入，也就是只需要花费一点时间，当你购入之后，就不用那么关心了。 这个资产会每月每年给你带来自然收入，可以是房租，租金，股票的利息或者是专利费等等。 直到你将这样的资产积累很多以后，能给你的利息能够大于你的生活支出。你就可以选择工作或者不工作，也就是财务自由了。 财务自由的资产必须具备两个条件。 首先，能够满足日常的生活所需。 其次，它得是自由的，也就是把你自己的人力资产给解脱出来。 那么普通人如何去获得这样的生钱资产呢？ 我们先举个例子，比如说挪威这个国家，它虽然有一定的资源。他有石油，但是他的这些能源总有一天会被消耗殆尽的。 就好比我们个人，虽然你现在年轻力壮，可以挣到钱，但总有一天，特别是现代社会。可能35岁，你就被后面的年轻人给淘汰了。 就如同挪威将石油资源消耗殆尽，就只能喝西北风一样。 于是这个国家很聪明，他将赚到的石油输入一部分用来满足国内公共开支。 其他的成立了一个政府养老基金，把剩下的钱用来投资全世界相对优秀的债券和股票。用来分散风险并且获得增值收益。 因为债券比较稳定，一直增长的，而股票有涨有跌，因此最开始挪威将基金大部分用来投资到债券之中。 后来长期发现股票的收益更高一些。你去看全球的股票指数，主要经济体在过去近百年的时间，都是成正增长的。 于是从1990年到现在，挪威政府逐渐把自己的配置从再见大部分转成了股票，最近十年的年化收益接近8%的水平。 而到现在的资产规模达到了1万亿美金。 意思就是他的被动收入每年大概有800亿美金。 挪威的人口只有500万左右，也就是每个人每年可以分到的养老基金大概是1.6万美金，折合人民币大约11万多。 再加上个人也有一定的储蓄，所以每年个人的养老开支基本上也没有问题。 即便有一天挪威的石油开采完了，但是他们已经积累了相当规模的资产，而且这个资产还会一直自己增长。 而我们个人也可以学习挪威政府这种领取被动收入的过程 我只不过我们的方式要更聪明一些， 在年轻力壮的时候，除了一些必要开支外，将更余的收入投入在自己的退休基金里面。 1.这个基金不局限于债券或者股票，包括了房地产租金，reits派息、自媒体课程自动贩卖等等。 2.首先你要判断是好的资产，优质的，能够持续给你带来收益的。差的资产我们要永远地远离。 3.要在好的时候才可以买入。定投是个不错的策略，但是只对于自制力差的人，存不下钱的人需要您的工资后的当天就定投。 如果你的自制力很强，那么像我现在这样，使用的是逢低再投入策略。 就是在低估的时候买入这些可以生钱的好资产，等到经济过热的时候，提前把它卖出。 这就包含了吃利息以及买卖的差价。那么你的收益率就会很高。 最后我们要做的就是开源，就是赚更多的钱，然后截流，把节流下来的钱，在好资产低估的时机去买入。 这里有个很重要的问题，就是我得需要多少本金才能买入这么多的好资产，让我今后不用工作也可以领到钱，可以好好生活？ 我们一般用4%的原则去计算。 通过投资一些股票，或者一些其它的金融资产，每年从退休金当中提取不超过4.2%的金额，用于支付日常生活所需，那么直到我们退休的时候，我们退休金是花不完的。 因为好的资产自己会增值，可以超过每年4.2%的提取比例的。 换句话说，如果你一年生活费需要10万，那么除以4%就是250万。 但有的人因为欲望太多，他会去算出自己需要更多的消费和支出，一年超过100万的都有，那么按4%的原则，他就需要2500万。 那么像这样的人，如果没有强大的持续一辈子的赚钱能力，他是永远也没办法提前退休的。 这种要求太高了，非普通人可以实现。 而像一个极简生活的人，除了基本的生活开支之外，所需要的支出也很少很少。 像我认识的朋友，住老家的房子，做的是网上的工作，除了简单的一日三餐，从来不买衣服，因为他之前已经买了很多。够他下半辈子穿了。 他也不买房，也不买车，用自行车上下班去锻炼了身体，也拒绝了一些外面的吃吃喝喝，祸从口出，病从口入，所以他避免了得大病，从而没有什么不必要的开支。 那么他前些年在大城市里打拼得来的一百多万，虽然利息收入只有百分之四到五，但居然够他一年的生活了。 因为他的一年消费才两三万，他当然可以很快地财务自由，不要去上班，然后做一些不必花什么钱，自己又喜欢做的事情。 人的欲望不同，会造就自己的开支天差地别。那么所需要准备退休的工作时间，也是极大的天差地别。 可能有的人赚钱能力很强，又能够及时领悟到极简生活的真谛，可以轻松放下外在标榜的地位层级，消费主义的洗脑，那么真的几年之内就可以实现财务自由了，迎来自己满心欢喜的每一天。 但当你看不透人性欲望，也就是说你的很多消费欲望是被外界、他人，特别是广告商重复宣传洗脑而生发的。 你之前根本没有买豪车的概念，只不过身边人和社会上总是用这一类行车来标榜，所谓的成功标志。 还有你根本没有几胎的念头，也没有去鸡娃的想法。 但身边人拼命的去生，拼命去上各种贵族学校和昂贵的培训班。似乎不这样，你的孩子就要被淘汰，没有饭吃一样。 于是周围的快节奏会让你没有安全感。 于是你会超额消费，去满足一个愿望，又引发了另一个消费的欲望，无穷无尽从而只能深陷更多的债务牢笼中。 特别是当你的收入提高之后，按照外界他人标准，你得负担超过收入好多倍的贷款，去购买他人让你认为，是自己想要的昂贵商品。 从而陷入无穷无尽的老鼠赛跑运动中。 关于节流和极简生活，先谈到这里。 之后的文章会详细聊一聊开源、节流和投资更加深刻的事情。 不过因为平台限制的关系，投资不会具体讲。仅仅说一些思路。 我是必信，让我们一起来过极简的生活，自由的人生。 感恩点赞、评论、关注和转发 |
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