1、ATJM的四角恋怨
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读懂赠语：金融科技格局，两超多强，两超是谁？你离不开两超的什么服务？自己想。
写于文前： 虽然东哥在美国的事情还未尘埃落定，但是刘强东的生意依然如火如荼。 9月18日，京东金融在新浪微博等多个网络平台的官方账号更名为“京东数科”。 改名，本来是个小事，但这点小事，在互联网金融新闻匮乏的当下，显得格外耀眼，瞬间成为舆论关注的焦点，不少优秀的文章涌现，本来读懂新金融也不想班门弄斧。但看到一篇比本文精彩百倍的《刘强东梦碎金融》因不知名原因删除后，又有了写作的兴趣。 本文，不太严肃，比较贫，请读者谅解。 正文： 既生瑜，何生亮？差距，有的时候不是因为第二太弱，是第一太强，如果没有武侯的“功盖三分国”，周郎又怎么会“赔了夫人又折兵”？周郎不是不牛，是他的对手太牛，总能想到他前面。 起步晚，是所有蚂蚁金服友商共同理由：我们起步晚，所以和蚂蚁金服有差距是肯定的。但，和运气一样，“起步早”也是一种实力，多想想：别人起步的时候，为啥你没有这个觉悟呢？ 这一年来，不论起步早还是起步晚，数得上号的互联网金融企业，几乎都从金融转型为“输出科技、赋能金融”，京东金融为了明确这一点，直接改名叫：京东数科了。 这个现象级“转型”的背后，原因复杂多样，或许是监管环境的压力，或许是为了集团估值，又或许是真的想明白了，要把科技作为新的增长点。 不管因为什么，反正大企在通稿里，都不做金融了，但是科技的买卖真的那么好做吗？错失金融发展黄金期的大企们，不做金融真的那么靠谱吗？或者，大企真的能不做金融吗？ 我们先从电商和支付说起。 1、ATJM的四角恋怨 阿里巴巴与京东，是两个纠缠良久却无法KO对方的宿敌。京东无法KO阿里巴巴是因为：阿里巴巴实在太强；阿里巴巴无法KO京东，或许是因为京东在物流、3C等领域的优势，又或者因为腾讯在电商领域不能没有京东。 从BAT到BATJ再到到AT，终于：A的对手只有T，T的对手也只有A，然而A一直做不好社交，T一直做不好电商，于是T向古人学了一招，这个古人叫苏秦。 秦国强大，一个国家打不过你，两个国家打不过你，六个国家一起试试？京东、唯品会、拼多多等众多电商平台，成为了腾讯包围阿里的武器。 知名财经媒体人秦朔说：电商就是阿里的命。阿里的命被围了，生于阿里的蚂蚁金服自然不能在逃离战圈，况且在支付领域，蚂蚁金服和腾讯金融本就是三天一小架，五天一大架。 想要阅读“读懂新金融”往期关于支付大战相关文章，可以在公号回复“支付”获取。 AT的支付大战如火如荼，但是好像没京东金融什么事，怎么着？京东金融的支付牌照是假的？扫码不管用？我们都知道，不是。那是为啥嘞？ 马化腾大当家说：放心地将自己的“半条命”交给了合作伙伴。这句话没错，但是腾讯交给合作伙伴的半条命，是腾讯做不好的那一半。 你要是做电商、团购、外卖，咱们互换半条命；你要是做社交、游戏很牛叉，那兄弟我们得聊聊，你觉得占小股好一点，还是控股好一点，还是全资好一点？又或是咱俩比比谁有钱、谁流量多，看看谁能撑到最后？实在不行......你来段freestyle，然后我也来一段，你看看咱这两段像不像？（以上纯属娱乐，作者属实十分尊敬腾讯） 支付，恰好属于腾讯做的很好的那半条命。京东不但不能和腾讯换半条命，还要在自有的支付场景中（京东商城），给微信支付分一杯羹。想想，也是蛮心疼的。 2、金融科技的大企业和万亿巨头 人比人，比死人，货比货，货得扔。 京东金融相比于挣扎在合规、生存边缘的中小互联网金融公司，无比庞大，其1330亿人民币的估值和众多金融牌照彰显了大企实力；但若相比于蚂蚁金服、腾讯金融，京东金融便成了“中小企业”，最让京东金融难受的，不是它现在小，而是它具备成为万亿巨头的入场券——支付牌照，却翻不过支付宝、微信支付两座大山。 支付，是民营系金融企业的突破口。在上层资源被瓜分殆尽的今天，成为巨头，必须拥有庞大数量的用户;成为金融巨头必须有庞大数量的支付用户。很多人一辈子都不会投资、贷款，但是很少人一辈子不用支付。 支付是蚂蚁金服万亿帝国的基石，基石稳固，才有余额宝、花呗借呗、芝麻信用等明星产品的发展，才有帝国的繁荣。腾讯金融的逻辑亦是如此。 然而京东的支付，没有崛起。 易观数据：2018年第1季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以45.58%、29.47%和11.82%的市场份额位居前三位。三者市场份额总和达到86.88%。
从上面的图中可以看到，京东支付前三甲，也不是第四五六七名，而是和众多中小支付公司一同分割2.5%的市场，统一归结到“其它”类别之中。 3、京东金融必然成功，但...... 虽然和友商比，京东金融支付做的不太好，但它必然成功，毕竟好项目太少了，投行爸爸们也很焦虑。何况京东金融本身业务做得也不错，这么一个输出科技的庞然大物就算在互联网刚刚崛起的时代也是抢手货，何况是今天呢？ 输出科技这条路着实没错，读懂新金融绝对相信这个领域可能出现几个万亿巨头，起码现在有两个，第三个是谁很难说。 科技的市场监管弱，且空间大，有很大的发挥空间，但是有没有隐患呢？当然有！不久前，读懂新金融曾撰写《明年2月份，建行开放银行业务功能？互联网金融，请焦虑一下》指出：过去，BATJ关联的金融科技集团做开放平台要赋能传统金融机构；现在，保守的传统金融机构“开放”起来要赋能整个社会。 （想要阅读全文的朋友，请在读懂新金融公号回复“焦虑”获取） 正如“焦虑”一文所说，银行在金融科技领域的猛烈进击，会对中小互联网金融企业造成影响，对BATJ关联的金融科技集团影响不大，因为他们BATJ早已和四大行紧密合作。 但，没有度不过去的蜜月，谁还没有个七年之痒？ 如果有一天银行发现，我线上流量有了，我科技好像也可以了，你说他有没有可能发展发展电商、社交？或者以后不带BATJ了，自己去赋能社会。或许没动力，但不是没可能，毕竟美团都做打车了。 如果这种情况发生或是其他不利因素产生，BATJ关联的金融科技公司的护城河是什么呢？还是他们自身的金融业务和用户。 今天，所有互联网金融企业都说，以后不做金融。谁真的不做，谁是傻子。 谁都不是傻子，但也不是谁都能做好支付，如果做不好支付，只能装傻，始终前途有量。 最终，本文讨论当下，畅想未来，不是想唱衰谁，也不是想歌颂谁，不喜轻喷。
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