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曾辉煌一时的P2P平台，在国家的层层监管下，终于退出了历史性舞台。 然而平台落幕了，江湖却依旧有着它的“传说”，现在很多骗子，冒充P2P投资平台工作人员，以“清退回款”为由实施诈骗。 精心设计、步步为营，直到投资人落入他们设计好的圈套，使P2P投资人遭受到二次伤害。 早些年，P2P平台“处处生花”，投资人蜂拥而入，结果平台纷纷出现“爆雷潮”，许多投资人的钱都砸在了里面，损失很大。 P2P平台爆雷之后，有一些平台做过清退，但是由于金额较大，涉及人数较多，大多数平台还是处于待清退状态，或是直接破产。 对于投资者来说，拿不到投资款是常态，但现在突然有人告知已放弃的投资，或有回款的希望，这样的消息无疑充满了吸引力。 骗子便利用投资者急于兑付的心理，发布虚假退资消息。 他们通过伪造文件、发信息、打电话、在网上发布相关消息、邀请加入退款QQ群等，与投资者建立联系，并进行引导，让退款心切的投资人按照他们制定好的流程操作，最后本金没有拿回来，倒赔了一笔钱。 大连的王女士，从2016年开始使用某网贷平台进行P2P理财，2018年该平台爆雷，王女士尚有一笔资金未提现，后通过网络加入了一个维权群，想要试着讨回。 王女士被邀请加入一个qq群，消息显示这个群用途是之前投资客户想要回款的可加入，王女士虽有所怀疑，但因为邮件是一个“红头文件”，加上群里有其他人表示已经收到了回款，打消了王女士的戒备之心，便按照对方要求进行操作。 对方要求王女士自行出资缴纳20%的税费，才可以成功回款，王女士缴纳之后，对方又要求王女士交付保证金，原投资款一毛都没有看到，却反复被要求转账，王女士这才意识到自己被骗。
孙女士收到了曾投资过的“普天金安”发来的邮件，声称可以让她联系加入官方清退兑付群，并表示名额有限，先到先得，24小时内未联系客服按自动放弃本次名额处理。 孙女士进群时，这个群里已有上百位投资人，群里有人声称自己收到了汇款，并且在众投资者的质疑下发出带有付款户名为“北京鑫淼诚意科技发展有限公司”（普天金安的运营方）的转账截图。 孙女士看到记录后怀疑的心也有些松动了，联系客服询问进一步如何回款，客户将她拉入了一个小群，在群里为孙女士提供了三种兑付方案。 孙女士选择了“一次性提前兑付方案的兑付规则”，由公司为投资者垫付注入启动资金完成全额本息兑付，完成兑付后提现需要缴纳20%个人所得税。 选择之后，对方就以公司流动资金转移为由让孙女士下载第三方平台APP，还拿出了一系列文件证明该APP的正规性，结果孙女士下载时发现，该APP名叫VirgoX，是一个虚拟币交易所，无法出金。 今年4月份被曝出的广州市周女士也是因为创投失败，被人找到告知可以在“清退群”里拿到回款，于是按照对方的指引，下载并注册成为“XX清退服务”APP用户。对方以“回款包”方式为由诱使周女士充值，随后充值5000到账6000，这让周女士很惊喜，更加坚定平台的真实有效性。 然而游戏刚刚开始，对方忽悠周女士采用“联单”方式连续5次购买回款包，完成所有的操作之后就可以全部提现。“联单”操作之后，周女士的账户余额已经高于原亏损的钱了，这让周女士很高兴。 然而钱都在账户里，并没有提出来，这时清退人员开始以建立个人安全通道、升级出款通道等理由让周女士继续转账，并告知是最后一笔费用充值，结果周女士充值完之后还需要缴纳保证金，此时才发觉不对劲，再联系清退人员，只有机器人客服在回复了，而周女士充值的金额已经达到了120多万元。 骗子们“花样百出”，除上述方式外，还会提出以“以优惠券的方式回款清偿投资款”；会让投资者将资金充值到“指定”的网购平台等方式引导用户先行支付一定费用；甚至诱导投资者下载、登录虚假的客户端平台，利用话术及伪造公文，让投资者听其指令一步步进行回款操作，一旦投资者打款，对方就会跑路。 骗子们作案没有依据，属于广撒网、随机抓，令人防不胜防。 他们会有一些手段，拿到曾有过p2p投资经历人的联系方式。 然后声称自己是投资者曾投过或注册过的平台人员，勾起投资者兴趣，来建立下一步联系。 这样的方式有一定的概率，因为网贷的平台太多，对方也不能准备预测去电人曾投资过的平台，只能使用话术探测，引导投资人自爆。 一些资深的p2p投资人，利用自身的投资经验及对市场的把控，完美的避开了所有的雷区，全身而退，接到这样的电话，直接就当诈骗电话处理了，不会过多纠缠，但一旦遇到真实有本金未退的投资人，接到这样的电话，就难以把控，很容易就遭了对方的道。 基于现在此类情况多次发生，各地方公安及相关部门也出示文件提醒众人：
1、不要轻易相信骗子的汇款谎言，更不要轻易点击陌生链接，扫描陌生二维码，这些操作即使不能直接骗取你的钱财，也可以获取到你的个人信息，间接造成财产损失。 2、如果你收到你所投资的平台有退款消息，应及时到相应的官网与官方平台或客服联系，通过多方渠道核实对方身份。 3、就要你所投资的部分p2p平台真有退款的情况，也会发布公告，并公示退款流程，不会各是各法。 4、这一点也是最重要的一点，平台联系你的原因是要为你办理退款，那就不应该再要求投资人提前缴纳各种费用，所以先交钱再退款的都是骗子。 最后希望大家理性选择投资渠道，警惕非法集资陷阱，若已遭到投资损伤，客观对待，理智应对，切莫病急乱投医，降低自己的信任门槛，被人反复收割。 （案例、图片来源于互联网） |
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