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4月25日，国务院举行例会，人社部、财务部等四个部门相关负责人介绍了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，对养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、税收收取等都进行了具体规定介绍。 个人养老金与目前就职企业、个人共同缴纳的基本养老保险以及普通商业养老保险产品、养老目标基金等有诸多不同。 缴纳：基本养老保险是被强制缴纳的，而个人养老金是个人自愿缴纳的，完全由个人承担，属于对养老的补充，提高个人养老时收入。 运作上：基本养老保险金是直接缴纳之后委托投资，后续投资情况如何基本不会影响养老时领取，而个人养老金是自助选择金融投资产品进行投资，风险需自担。 领取上：基本养老保险到了领取年龄基本是灵活领取，而个人养老保险领取较严格，需要选择某一种固定的领取方式，专款专用，下文会再详细解释。 从《意见》覆盖的范围来说，只要在中国境内参加劳作并且购买城镇职工基本养老保险或者是城乡居民基本养老保险的都是可以缴纳个人养老金的，我国基本上大多数人都是可以缴纳的。
（图片来源网络） 怎么缴？ 《意见》明确，缴纳个人养老金的上下是每年1.2万元，《意见》显示，参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。 个人养老金可以用来做什么？ 从某种意义上来说，个人养老金像是一种项目投资。 首先，举个例子。如果你现在27岁，每年缴纳12000元的养老金，等到60岁退休的时候账户里就累积了396000元的财富余额。 其次，《意见》明确，参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并承担相应的风险。 也就是说国家推荐个人长期投资，具体收益看个人选择的金融投资产品，风险对应承担，买与不买还是在个人，如果不愿参与投资的也可以直接缴纳到退休时直接全额领取。 这个应该是大家都很关心的部分。 具有如下条件之一的，可以领取。 1、达到法定退休年龄；2、完全丧失劳动力；3、出境定居。 达到以上三个要求其中之一，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。 等于是零存整取，提取方式比较固定化，相对缺乏灵活性，属于政策性储蓄方式。 有人认为这种方式也不错，就当存钱了，退休之后一次性取出来就可以拿去进行买房、买车或是其他的一些大额消费，但是其实一次性领取个人养老金是不划算的。 当前每年缴纳的12000元可以用于当前个税APP中子女教育、赡养老人、房贷、房租等扣除项。按照扣税标准来算12000 元抵扣额度对应免税额介于360元-5400元之间。
而个人养老金在将来提取的时候是需要计征个人所得税的。 以39万计，按照扣税标准来说，一次性提取需要缴税【综合所得收入额-60000元-“三险一金”等专项扣除-子女教育等专项附加扣除-依法确定的其他扣除-公益慈善事业捐赠)×适用税率-速算扣除数】=4万多（专项扣除、子女教育等具体费用以个人实际为准）
想做个人长期理财的，可以参与 有人说钱进去了没有任何福利，还不如存银行或者提高买社保的档次。 银行定投赚取的就是利息费，缴纳个人养老金也有利息，并且可以用于投资理财，相关金融监管部门根据各自职责，依法依规对参与个人养老金运行的金融机构的经营活动进行监管，督促相关金融机构优化产品和服务，做好产品风险提示，对产品的风险性进行监管。 可能会亏，但也可能会赚，收益比银行利息高。 且自己定投是没有上面所说的税收优惠的，如果你有长期定投的打算可以考虑选择缴纳个人养老金，享受税收优惠。 无稳定工作者不建议 自己定投，中间可以随时终止、退出，而个人养老金有长期封闭的属性，类似“强制储蓄”，中途拿不出来。 如果是没有稳定收入者或者是“月光族”，需要用钱的时候拿不出钱也挺恼火。  从大环境来说，个人养老金发展有望为资本市场发展输送长期稳定资金，加强居民投资储蓄管理意识，将普通存储向投资存储转变，一定程度上也可以增加市场经济流通资金，促进我国资金市场发展。 同时，也丰富老年计划投资项目，有望为老年人口、劳动人口提供更多社会保障和投资选择；现在老龄化发展速度之快，仅靠基本的养老保险是完全不够的，个人养老金发展起来也能为国家减轻老龄化带来的压力；对于投资者本身来说，参与个人养老金也能补充养老资金，为子女减轻压力。 你愿意参与缴纳个人养老金吗？ |
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