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昨天十步的小助理在家里洗澡，结果一不小心地滑摔了一跤，闪到了腰，受伤了。拍个CT都得700块。 前一阵咱们十步读财的顾问老师在家里被家里的小狗咬了，打狂犬疫苗就花了450块。 还有一个客户从来不到工厂去视察，有一天破天荒去了一次，手搭在架子上，结果架子上的箱子砸到了手，直接小手指粉碎性骨折。 每天，我们理赔顾问忙的最多的就是协助客户做意外险的理赔，从几百到几万的理赔额度，多少能填补一下意外造成的心理负担。 可见，意外在生活中无处不在，所以每个人都该有一份意外险，这是不可或缺的保障！ 本文将从50万保额，100万保额，以及高危职业的成人意外险几方面进行对比，但十步更推荐大家买100万保额的意外险，保费和50万保额相差并不多，而且还可以报销自费药。 50万保额 50万保额的意外险，十步已经挑选出目前最具性价比的几款，这几款产品对应的都有百万保额，但由于50万保额是限制社保内用药，100万保额是不限制社保内用药，所以我们分开来测评。 当然，十步更推荐大家去购买100万保额的意外险，因为实际理赔中发现，大多数意外就医都会有不小额度的社保外用药， 我们来看下对比图：  这几款产品当中，十步首推是大家的大护甲B和大家保！ 1.大护甲B&大家保 这两款产品都是由大家保险承保的，主要差别就在于“大家保”多了个骨折津贴，以及航空意外和交通意外保额略高一些。 这两款产品在条款中无暗坑，非常人性化，甚至在免责条款中，也没有除外第三者责任。 而在大护甲A款和大保镖中，是除外第三者责任的。 另外大护甲B款还有一个非常大的优势，驾驶/乘坐非营运汽车、共享单车出现意外是可以理赔的，这是这几款高性价比意外险都不包含的。 比如我们乘坐网约车，驾驶网约车，比如我们驾驶共享单车这都是比较常见的，大护甲B款发生意外是可以理赔的。 因此综合来看，性价比还是非常高的一款产品，目前来看可以排名成人意外险榜单的前两名。 2.长安大护甲A 原本这个产品十步是推荐的，但是由于这款产品在2020年1月4日晚上悄悄的更改了自己的条款，十步就不推荐了！ 这款产品更改的条款是保险公司要求：在24小时以内报案并且提供死亡证明。  这就非常的苛刻了，因为意外身故的原因有很多种，常见的有溺水、交通事故、摔倒、高空坠落等等。交警部门要联系家人处理，如果联系不到家人或者24小时之后再联系到，大护甲A理赔就会有影响。 所以，以后不推荐大家再购买大护甲A综合意外保险，不过在规则更改之前，已经买过这款产品的朋友是不受到影响的，来年到期前会有我们得售后顾问联系大家更换产品。 3.大保镖 大保镖，在几款产品当中就比较中规中矩了，但是有一点是大保镖的优势，即50万保额是包含了150元/天的意外住院津贴，这是一个非常有用的责任，一旦发生意外，找个护工，这笔意外住院津贴就能减少不少负担，也可以作为误工费来使用。 不过要注意一点，大保镖50万的版本，社保内用药也仅能报销80%。 100万保额 十步是更推荐大家购买100万保额的意外险的， 一是前面说到100万保额都能够报销自费药，这部分自费药的花销还是很大的。 二是哪怕是100万保额的意外险，价格也就在300元上下浮动，性价比是真的高。 咱直接对比一下比较热门的几款产品：  1.大护甲B&大家保 100万保额的大护甲B和大家保优点和前面的50万所说差别不大， 但是多出了意外住院津贴，以及高额的交通意外，两者之间十步更加推荐大家保。 增加意外骨折津贴100元/天 这项责任对于一些热爱运动的人群是非常实用的，骨折真的是很常见的情况。对于一些50-60岁的老年人也比较实用。 大家保不但有意外住院津贴，还有骨折津贴。一旦一个人因为骨折住院了，一下就可以申请两份津贴。一次就给250元/天了。 并且交通意外保障更全面，无论是航空意外还是交通意外责任， 大家保的保额都更高。非常适合有车一族，也很适合适合商旅人士购买！ 缺点就是比其他的意外险少了20万猝死保额！略微有一些遗憾！但也够用了！ 至于大护甲A款，就不推荐了，理由和前面的理由是一样的 因为更改的条款是保险公司要求：在24小时以内报案并且提供死亡证明。 至于大地大保镖意外险，相对比较起来，同样的价格，缺少了交通意外，还限制了第三者责任，在以前没有更好的产品时是推荐行列，目前根据性价比在100万保额内，就不具有绝对优势，所以也不推荐了。 总结50万保额和100万保额的购买方式： 预算可以，并且注重自费药的报销，一定要买100万保额的意外险，非常实用。首选大家保，次选大护甲B。 如果实在是预算非常有限，在购买50万保额的意外险，首选大护甲B，如果注重意外住院津贴，在选择大保镖。 高危职业 高危职业的意外险，相对选择比较少， 十步直接推荐两款产品。 4类职业选平安99意外险 平安99意外险有3个方案，保额最高能做到30万。意外身故/伤残赔10万，猝死赔1万。意外医疗最高赔1万，100元免赔额。意外住院津贴50元起/天。以及救护车而费用，交通意外责任等，仅需要99元，还是平安的产品。 社保范围内报销100%保额。注意是社保范围内。这是一款保障非常全面的4类职业意外险。 但它有两个小问题，大家要注意！ 一是2米以上的高空出险，不赔。 二是因为溺水或者自驾车超速去世或者伤残，保额会减半。 但由于4类职业本身就比较少，且价格较贵，这款依然还是比较推荐的。 5-6类职业选人保1-6类职业意外险 意外身故最高可以理赔30万元。意外医疗每年最高报销3万。 缺点是它只报销社保范围内的用药，免赔额100元。报销比例为80%。 价格会贵很多，10万保额要299元，30万保额要999元，但是没办法，高危职业的意外险本身就很稀缺，价格高。高危职业只能选择这款相对较好一些。 总结 意外险，是一定要买的，这笔钱是一定不能省的。意外险又有用，又便宜，又好买。购买难度比较低，照着买，买不了吃亏，买不了上当。 |
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