 重疾和身故保额30万，中症50%，轻症20%，保障终身，但宝宝40岁的时候返还近12万的保费。 产品正做活动，20年缴费减免1年，5岁的女宝，每年保费6438元。 「太贵了，而且保额也不够啊，才30万。」 「50万买不起啊，老贵了。」 「非要返还型的吗？都贵在这了」 「嗯，正好钱拿回来给孩子用！」 表妹这个思路吧，想吐槽的点太多了，她夫妻俩还没有重疾险呢，就拿出这么多钱给孩子。 但为了证明返还型重疾险不是唯一思路，我还是给她做了另一套方案。 逻辑很简单： 用一款不含返还的儿童重疾险，解决重疾险保障的问题； 省下的保费买一款增额终身寿险，看看40岁那年的现金价值有多少。 先算一下XX少儿守护的总保费：12万2322。 重疾险我选大黄蜂7号，5岁女宝，50万保额保终身，30年缴费，每年1910元，30年总计5万7300。 和XX少儿守护的总保费相比，还剩下6万5000元，可以分十年缴买金玉满堂。 到宝宝40岁的时候，金玉满堂的现金价值是18万5975元，超过了XX少儿守护返还的12万元。 我把两种方案的对比图发给妹妹：  重疾保障： 30万 V 50万，大黄蜂7号在保单前30年还额外赔偿30万。 中症保障： 15万 V 30万，差了一半，大黄蜂7号即使重疾理赔了，中轻症仍有机会再赔1次。 轻症保障： 6万 V 15万，大黄蜂的理赔规则和中症一样。 儿童特定病保障： XX守护没有专项保障，大黄蜂7号则对白血病等20种儿童重疾额外赔偿100%保额，10种罕见病额外赔偿200%保额。 身故保障： XX守护有30万保额，大黄蜂7号没有。 不过，大黄蜂7号是可以附加身故保障的，但保费每年多了1000元，如果选了这项，那投到金玉满堂里的钱就要少了一半！ 所以，我决定不加这项保障，一是对家庭来讲，儿童根本不需要身故保障；二是等孩子成年后，可以补充定期寿险，性价比更高。 40岁返还： XX守护返还11万9700，金玉满堂返还18万5975。 而且金玉满堂要更灵活，既可以提前取出来，也可以一直留着，继续复利增值。  如果觉得十年缴费压力大，也可以换成其它增额寿险，如意尊系列、护身福都行，改成15年或者20年缴费。 这个思路，也可以换成教育金，专攻孩子的18-25岁阶段，收益比增额寿更好。 整套方案，不是比买一款返还型的重疾险更香吗？ 当然，这是一套赌气的方案，并不真正适合妹妹，对她现在的情况来讲，给孩子买一套保30年的大黄蜂7号更好，省下的钱抓紧给她夫妻俩买份重疾险。 不过，对于预算充足的家庭，如果就是想拿回一笔返还的保费，不如试试这套方案。 你认同吗？欢迎留言讨论~ 保险问题咨询 有关保险 · 最新的家庭保险推荐清单，看这里！ 有关理财 |
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