财务自由计划书目录一、明确实现财务自由的意义二、评估家庭现在的财务状况三、明确家庭的财务自由目标四、评估自己掌握的核心技能五、选择合适的财
务自由路径六、根据路径制定操作标准七、制定财务自由资产配置方案八、制定财务自由学习计划九、附表——家庭财务报表财务自由计划书姓名：
时间：年月日一、明确实现财务自由的意义1、我为什么要实现财务自由？（写出3条最主要的原因）a、
b、c、财务不自由给我带来的最大痛苦有哪些？（写出3条最大的痛苦）a、b、c、二、评估家庭现
在的财务状况填写家庭财务报表家庭资产负债表资产类别科目金额（万元）生钱资产存款基金股票债券REITs房产企业其他（1）生钱资产合计
耗钱资产房产代步工具（汽车等）其他（2）耗钱资产合计其他资产货币资金股票基金其他（3）其他资产合计（4）总资产（1）+（2）+（3
）负债类别科目金额（元）生钱资产形成的负债房贷企业其他（5）生钱资产形成的负债合计耗钱资产形成的负债房贷车贷其他（6）耗钱资产形成
的负债合计其他资产形成的负债信用卡消费贷其他（7）其他资产形成的负债合计（8）总负债（5）+（6）+（7）（9）净资产（4）-（8
）家庭现金流量表现金流入类别科目金额（万元）经常性现金流入（年）工资收入其他劳动收入（10）投资收入（分红、利息、房租等）其他（1
1）经常性现金流入合计（年）非经常性现金流入（年）投资活动（卖出股票、基金等）筹资活动（借贷等）其他（12）非经常性现金流入合计（
年）（13）现金流入合计（年）（11）+（12）现金流出类别科目金额（万元）经常性现金流出（年）日常生活支出休闲娱乐支出教育支出医
疗支出保险房贷、车贷等分期贷款其他（14）经常性现金流出合计（年）非经常性现金流出（年）偿还其他债务投资活动（买入股票、基金等）
其他（15）非经常性现金流出合计（年）（16）现金流出合计（年）（14）+（15）（17）现金净流入（13）-（16）财务自由现金
流净额（10）-（14）备注：（1）通过资产负债表，来观察自己的资产结构，生钱资产占总资产的比重越大越好。（2）通过现金流量表来合
理规划自己的资金使用，尽量减少非必要支出，加大生钱资产的投资支出。2、根据家庭资产负债表和现金流量中的数据计算出以下比率a、财务自
由率=（财务自由率要大于100%，越大越好）计算公式：财务自由率=投资收入÷经常性现金流出合计×100%（上表中10/14）b、
生钱资产率=（生钱资产率要大于80%）计算公式：生钱资产率=生钱资产合计÷总资产×100%（上表中1/4）c、资产负债率=
（资产负债率一般要小于50%）计算公式：资产负债率=总负债÷总资产×100%（上表中8/4）三、明确家庭的财务自由目标按照我对未
来期望的生活水平，投资收入达到万元/年，我就可以实现财务自由。所以，我的目标是：在前，实现家庭投资收入大于万元/年
。评估自己目前的各项能力工作赚钱能力：年收入3.6万元以下年收入3.6-6万元年收入6-10万元年收入10-20万元年收入20-5
0万元年收入50万元以上我的工作技能等级是：。在实现财务自由之前，工作是积累资金非常重要的方法。同学们要努力提高工作能力，从而提
高收入水平。购买生钱资产的技能：掌握了货币基金、逆回购投资方法。掌握了货币基金、逆回购、可转债投资方法。掌握了货币基金、逆回购、可
转债、指数基金投资方法。掌握了货币基金、逆回购、可转债、指数基金、股票投资方法。我购买生钱资产的技能等级为：。创造生钱资产的技
能：具备了“强大企业圆模型”9大要素相关技能。暂不具备“强大企业圆模型”9大要素相关技能。我创造生钱资产的技能等级为：。五、选
择合适的财务自由路径根据家庭财务自由目标，结合自己的技能及家庭经济情况，选择适合自己的实现财务自由的路径。常用的路径有：购买生钱资
产创造生钱资产购买生钱资产和创造生钱资产同时进行我实现财务自由的路径选择是：。六、根据路径制定操作标准股票投资标准A股投资标准：
海选：连续5年的ROE大于15%；连续5年的净利润现金含量大于80%；连续5年的毛利率大于40%；上市大于3年。精挑细选：连续5年
的平均净利润现金含量低于100%的，淘汰掉；连续5年的资产负债率中，有1年或1年以上大于60%的，淘汰掉；◆连续5年的分红比例中
，有1年或1年以上小于25%的，淘汰掉。3、当同时满足以下两个条件时，可以买进股票：◆深证A股市盈率小于20且目标公司股票的TT
M市盈率小于15；◆动态股息率大于中国10年期国债收益率。港股投资标准：1、海选：连续5年的ROE大于15%；连续5年的净
利润现金含量大于80%；连续5年的毛利率大于40%；上市大于3年。2、精挑细选：连续5年的平均净利润现金含量低于100%的，淘汰
掉；连续5年的资产负债率中，有1年或1年以上大于60%的，淘汰掉；连续5年的分红比例中，有1年或1年以上小于25%的，淘汰掉，互联
网高科技公司除外。3、当同时满足以下两个条件时，可以买进股票：恒生指数市盈率小于10且目标公司股票的TTM市盈率小于15
；动态股息率大于中国10年期国债收益率。美股投资标准：1、海选：连续3年的ROE大于15%；连续5年的净利润现金含量大于80%；连
续5年的毛利率大于40%；上市大于3年；市值大于500亿美金。2、精挑细选：连续5年的平均净利润现金含量小于100%的，淘汰掉
；连续5年的资产负债率中，有1年或1年以上大于60%的，淘汰掉；连续5年的分红比例中，有1年或1年以上小于25%的，淘汰掉，互联网
高科技公司除外。3、当满足以下三个条件之一时，就可以买入股票了：标普500指数跌幅大于50%且公司的TTM市盈率小于15且公司的动
态股息率大于美国10年期国债收益率。当美联储利率小于4%时，标普500指数的市盈率小于15且公司的TTM市盈率小于15且公司的动态
股息率大于美国10年期国债收益率；当美联储利率大于4%时，标普500指数的市盈率小于10且公司的TTM市盈率小于15且公司的动态股
息率大于美国10年期国债收益率。A股、港股、美股卖出标准：在以下四种情况下，需要卖出股票：市盈率过高。A股股票市盈率大于50倍；港
股股票市盈率40倍；美股股票市盈率大于40倍。动态股息率过低。A股、港股：当动态股息率小于中国十年期国债收益率的三分之一时美股：当
动态股息率小于美国十年期国债收益率的三分之一时好公司有变坏迹象时。当有更好的投资机会时。2、REITs投资标准香港REITs买入标
准：当香港REITs的平均动态分红率大于10%时，是较好的买进时机。香港REITs卖出标准：出现以下两种情况之一时，可以卖掉
REITs：1、当所有REITs的平均动态分红率小于5%时；2、当持有的REITs旗下的核心物业不再有竞争力时。美国REITs
买入标准：海选：股权房地产信托，市值大于50亿美元，最近一年资产负债率小于40%精挑细选：资产负债率小于40%；每年分红且长期稳定
增长对于美国权益型REITs来说，当平均动态分红率大于8%时的价格就是好价格。美国REITs卖出标准：当出现以下两种情况之一时
，可以卖掉REITs：1、当所有目标REITs的平均动态分红率小于4%时；2、当持有的REITs旗下的核心物业不再有竞争力时。3
、制定创造生钱资产的标准（选择创造企业的同学填写）3.1、企业文化制定标准：___________________________
____________________________________________3.2、商业模式（产品、用户、推广、盈利）
的选择标准：___________________________________________________________
__________3.3、核心团队成员的选择标准：——————————————————————————————财务自由资产配置方
案家庭资产配置表资产用途金额实际收入占比建议收入占比生活保障资金10%学习成长资金10%风险保障资金4%退休养老资金6%财务自由资金30%资金总计建议大于收入的60%备注：（1）上面【家庭现金流量表】中的“现金净流入”，作为这里的“实际收入”，进行计算。（2）生活保障资金为预留的家庭一年的日常生活支出。每年留出净现金流入的10%，直到累加至满足家庭一年支出的数额，以后可以停止。制定财务自由学习计划我的学习计划：九、附表——家庭财务报表 |
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