北京普惠健康保升级，保障加量不加价！得过癌症也能赔

年底了，各地惠民保又开放投保了。

11月1日，北京普惠健康保开放了2023年的参保入口，相比去年，依然是195元保一年，但保障却升级了。

具体升级了哪些呢？跟北京的其他惠民保相比，到底买哪个呢？

下面，我们就来对这款产品进行全方位拆解，带大家一起揭晓答案。

2023年，北京普惠健康保有哪些升级？

北京普惠健康保是一款政府指导的商业补充医疗险，由人保财产、国寿财产、泰康养老等6家保险公司联合承保。

无论是老人小孩，统一都是195元保一年，而且不限户籍、年龄和职业，也不问健康状况，即使之前得过癌症都能买，最高能报300万。

相比去年，北京普惠健康保的投保人群更广了，没有北京医保但有居住证的人群也能投保。

另外，在报销上，理赔门槛更低了，医保外住院费用的免赔额从2万降低到了1.5万（既往症人群从4万降到2万），特定药品费直接0免赔额了。

具体保障可以看下下面整理的表格：

可以看到，北京普惠健康保主要能报销三方面费用：

• 医保内住院+门诊医疗费：医保目录内的医疗费经医保报销后，超过北京大病医疗保险起付线30404元的部分，能报销80%，最高可报100万。不过如果没有北京医保，只能报住院费。
• 医保外住院医疗费：医保目录外住院医疗费超过1.5万的部分，能报销70%，同样最高可报100万。
• 100种海内外特药费：相比去年，特药的保障依然是100种，但增加了一部分国内药品，而且降到了0免赔，使用特药能报60%，海内外特药分别最高能报50万。

需要注意的是，如果投保前患有约定的既往症，所有疾病的报销比例都会减半，具体有哪些既往症我们会在文章的第二部分详细分析。

另外，对于100种海内外特药，我们整理了一个详细表格：

这100种特定药品涵盖范围广泛，且大多属于高价抗癌药。如果有了北京普惠健康保，这类药品费用最高可报销60%，能减轻不少负担。

另外，需要特别注意的是：一定要先用医保报销，否则北京普惠健康保一分也不赔，如果不是北京医保身份参保的，也需要其他地方的医保报销完才能赔。

所以大家要记得，医保一定不能断。

北京普惠健康保，能赔既往症

目前全国已经有200多个城市推出了惠民保产品，有的城市还不止一款。

大多数惠民保对于投保前就有的重大疾病，比如癌症等都是不赔的。相比之下，北京普惠健康保最大的亮点在于既往症也能赔。

也就是说，即便在投保前已经有癌症、心脏病等情况，保障生效后产生的医疗费用也能报销。

如果患的既往症是下列表格以外的疾病，或者去年投保的时候没患特定既往症，投保后还是按健康人群来报销。

不过，相比健康人群，有相关既往症的人群投保，之后发生所有疾病，报销比例都要降低一半，而且免赔额更高：

可以看到，医保内报销比例降至40%；医保外医疗费免赔额提高到了2万，报销比例分别降到35%，特定药品的报销比例相应降到了30%。

虽然说同样的花费，能够报销的金额比健康人群少了一半，但对于买不了其他保险的重病患者来说，也能分担不少的治疗费用。

北京普惠健康保，适合哪些人买？

对于医保目录内外的费用，北京普惠健康保最高报销80%。而大多数百万医疗险扣除1万免赔额后，都能100%报销，保障范围更广。

因此，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险。

而普惠健康保主要适合以下几类人群重点关注：

• 身体状况不佳的人：北京普惠健康保不用健康告知，就算生病了也能买。如果买了百万医疗险，但某些疾病被除外，比如不保甲状腺等部位的疾病，可以考虑补充这一款。
• 60岁以上的高龄老人：大部分百万医疗险都要求投保年龄在60岁以下，而北京普惠健康保没有年龄限制，即便是100岁老人也能买。
• 高危职业从业者：像刑警、高空作业、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都不能买，而北京普惠健康保任何职业都能投保。

北京普惠健康保，怎么买？

此前，北京还出过一款京惠保，不少朋友可能会疑问，有了京惠保，还要不要买北京普惠健康保？

这个问题不用过于纠结，因为京惠保已经停售，这个月30号保障就到期了，现在能买的只有北京普惠健康保。

虽然保费有所上涨，但北京普惠健康保在保障上会比京惠保更全面，不仅能报销社保内外的医疗费，既往症也能赔，而且还包含更多的特定药品。

对于年龄较大、身体状况不太好的朋友来说，如果买不了百万医疗险，还是建议买一份北京普惠健康保，有保障总比没保障好。

北京普惠健康保在2022年12月31日前都能买，错过这个时间就要等下一年了。

最后提醒下大家，北京普惠健康保并不是买了以后就生效的，要等明年才开始保障，保障时间是：2023年1月1日起至2023年12月31日。

如果介意这个生效时间，也可以考虑全国都能买的惠民保，可随时投保，投保后次日合同就能生效。