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前不久，我分享过《理财入门一课通》。那是一本关于理财基础框架的入门课程，他会让你明白，为什么需要理财以及为什么能够理财。如果说力哥的那门《理财入门一课通》，是带你迈入财富殿堂的敲门砖和指南针，那么这次简七的《极简12招 让钱去赚钱》就是你通往财富自由之路的一个个“路标”。 这是我梦想中的一门课程该有的样子，接地气，有理论，有实操，有例子，有标准。会让你在学完之后，忍不住立马行动，因此，我觉得，你一定不应该错过这样一门理财课程。 初次接触这个简单的标题会令你提不起兴趣。但只要你坚持听完第一节理财导论，便会想要一口气把这些知识统统收入囊中。 这是一套小而美的理财课程。当你听完每节课的时候，会惊讶，老师何以会在这么短（每节课大约是12分钟左右）的时间讲清楚那么多细碎而重要的知识；还会惊讶，老师深入浅出的功底和清晰的逻辑思维。使用的案例通俗易懂，视频界面生动有趣。 在最初的导论课中，简七老师送给每位理财人一个光荣称号CFO——首席财务官。每个人都可以成为自己家庭里的CFO。 作为家庭的CFO，你首先需要了解自己家的财务资产状况，「家庭资产负债表」应运而生。具体怎么操作？简老师提供了一个非常简单的模板，只要你懂一点点电子表格基础知识，根据自己家庭的资产情况，稍作修改即可。有了这张「家庭资产负债表」，便可以通过里面的参数来评估自己家庭的资产安全，资产成长能力和资产自由度，从而对自家的财务状况心知肚明。 以下是我个人参照制作的「家庭资产负债表」：
接着，通过学习「投资理财操作说明书」，你就可以对照各个“路标”踏上属于自己的财富自由之路。 简七老师的「投资理财操作说明书」分为三个部分： 一是贯穿理财投资始终的理财三性。安全性、收益性、流动性。理财的安全性和收益性成正比，因此二者你只能选其一，再跟椐自己的实际情况，来对资产的流动性作出选择。一般情况下，你通过这三个维度，便你可以初步选定自己的理财方向。 二是理财产品的功能。课程中给出了常见的理财投资产品种类和风险特征，市面上的很多投资品都可能是这些基础品类的一个或者是多个组合。 三是实操工具。常用的投资账户：两张以上银行卡和货币基金类账户。老师连这最最基本的入门步骤都教给了你，你又有什么理由不开始行动呢？ 揣怀着对财富自由的梦想，手握「投资理财操作说明书」，结合自己当下的「家庭资产负债表」，终于可以选择属于自己的“路标”通往财富的殿堂啦。 这些“路标”分别是： ①银行理财：风险最低，收益率也低，大部分起投资金是5万元，适合保守型投资者。比如中国银行近期推出的《中银平稳理财计划-智荟系列产品》， 招商银行推出的《高净值专享金葵花增利系列1202417号》产品等。 ②券商理财：风险较低，收益率比银行理财略高，这里主要讲「集合资产管理计划」，起投金额基本是5万元，少部分是10万元。适合喜欢固定收益类的保守型投资者。 ③保险理财：风险中低，收益率比券商类产品又高一点，但投资期限较长，适合中长期投资者。它分为保障型保险和投资型保险，课程中主要介绍了以保险公司为产品的管理人的投资型保险产品。你可以从两个维度判断某个产品是偏保障型还是偏投资型。第一个维度是产品的名字，投资型保险名称后面会有一个括号，标注了所属种类。例如万能型（保障加有最低保证利率的投资）、分红型、投资连结型（保障加投资的账户组合，但不保本金）。养老保障理财产品也是常见的保险理财。第二个维度是产品的实际管理人。如果产品说明书中的实际管理人是保险公司，这就是一款保险理财产品。这些保险理财产品都可以在互联网理财平台上购买。 ④基金：风险中等，收益率根据基金的种类而不同，期限也比较灵活，选择的产品比较丰富，适合普通人投资。主要分为以下种类：
大众所熟知的理财通和余额宝就是货币基金。市面上有这么多基金，我们可以根据简七老师分享的6步看基法，来选择适合自己的基金：
⑤活期理财：货币基金适合日常零钱管理。互联网活期理财适合随时可取，T+1日到账。投资的间隙时期理财管理也很重要，比如你在一个理财平台上的投资3个月产品的期限到了，可以继续选择该平台上的零期限活期理财产品，很多股票软件里也有类似的活期理财产品。另外，申请购买的时间点也很重要。比如我曾经在一个周五的下午3点以后把钱存入了腾讯的理财通里，结果后来发现计息日从下周一才开始，周二才会到账。很多互联网理财产品在月末、季末和年末的时候收益率会比平时高，这其中的小奥妙值你得仔细观察体验。 ⑥海外投资：人民币贬值，海外投资就显得十分必要，但它并不适合每一个普通人，除非你有非常明确的涉外需求和丰富的海外投资知识。 ⑦房产投资：购房时需要明确目的，是用于自住还是用于投资。针对这两种不同的情况，简七老师给出了不同的选房策略：
另外，投资中还有4把“尚方宝剑”： 一、巧妙使用极简投资组合：由5支指数基金组成，根据国外经典的资产配置理论，国内公司的大股票+国内公司的小股票+国外大型公司的股票+国外小型公司的股票+债类资产。具体实际操作可自行观看教程中的极简投资策略。 二、理解宏观经济调控政策对投资的影响。多看财经新闻和杂志，了解当前所处的宏观经济环境。国家出台的一些政策代表着未来的发展趋势，你可以通过这类信息了解投资环境从而采取对应措施来保卫财富。课程中老师分享了两个非常引人入胜投资故事，还详细介绍了1个美林投资时钟和3个经济指标（GDP、CPI、PMI），希望你能受启发。 三、做足家庭保障。对于发生风险时的生活和财务保障，大部分人的观念存在很大误区。很多人首先想到的是给家中的老人和小孩购买保险，却没有给家中的财富来源的自己和中青年购买。牢记一点，保险的核心目的是用少少的钱，撬动尽可能多的保障。 四、做好家庭中的资产配置。当你的投资思维更加系统化和流程化后，配置好家中的资产可以一举两得，它能在降低风险的同时提高收益。具体的资产配置，根据家庭的阶段不同而有差异，在此分享课程中老师的观点：
课程中涉及到大量的实操内容，在此不一一分享。但我想分享一下自己学完整套课程后的行动。 1.做了一张家庭资产负债表，根据自己的实际情况，将数据填充进去，对自己的家庭财务状况有了客观的认识。 2.开始慢慢关注宏观政策，对照课程内容学习分析经济调控对投资的影响。例如认识十九大报告中的财政政策和货币政策，GDP和CPI的数值等。 3.暂时停止海外投资的想法，不能盲目跟风。海外投资需要多方面考虑，比如汇率、当地的市场风险评估和国内外政策的预测等因素，目前知识有限，虽然前期开设了海外帐户，但决定暂停该计划。 4.极简投资的理念值得仔细推敲学习。极简投资的三大秘决：不相关性——分散风险；动态平衡——逢低买入、止盈止损；长期投资——5年以上投资期限。 5.重新审视自家的资产配置。督促亲朋好友做足家庭保障。例如对表妹家主要劳动力的保险购买情况进行解释说明，调整自己家的资产配置。 |
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