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现在每位劳动者都知道，每个月单位和个人缴纳的社保公积金是“五险一金”，其中养老保险部分，单位和个人都在缴纳，而且其中是分为两个账户的，一部分是进入到社保统筹基金账户，一部分是进入到每个人的个人养老金账户。未来在退休时领取养老金时，养老金的数额也是分为两个部分的，一部分是社会统筹的基础养老金，一部分是个人账户养老金，所以个人账户养老金是100%属于职工本人的。 养老保险个人账户的资金来源主要是两方面形成的，一部分是每月个人社保交费的部分，每月都在增加；一部分是个人账户养老金以公布的记账利率来计算出来的个人养老金投资收益，也可以叫做养老金账户利息。那么每个月每个人的交费额度可能是不一样的，目前是按照个人月实际工资收入来缴纳，最高按社会平均工资三倍封顶，其中个人缴纳比例为8%。同样灵活就业人员的社保养老金缴纳也是如此规则。 举个例子：假如月工资数额为6000，那么社保养老金缴费基数也是为6000。每月缴费比例8%，这样计算下来，每月480元进入到个人养老金账户，一年就是5760元。 灵活就业人员个人参保，也是如此计算，例如缴费基数自我选择是6000，缴费比例为20%，那每月缴费1200元。在6000元的8%进入到个人账户，也就是1200元的40%缴费进入到个人账户。计算下来，每月是480元进入个人账户，一年也是5760元。 在这种情况下，假如缴纳了20年，那么个人账户的本金总额就是：5760*20=115200元。但是记住这仅仅是个人账户养老金的本金部分的累计额。 我们上面讲过，还有一部分是按照人社部门公布的记账利率来计算出来的个人养老金投资收益也要汇总在内。在2015年以前，每年的人社部门公布的记账投资利率是比较低的，一般都是在每年2~3%区间波动。但是从2016年以来，记账投资利率大幅在提升，2016年是8.31%、2017年7.12%、2018年8.29%、2019年7.61%，2020年都已经达到了9.03%，大家要注意啊，当年公布的记账利率是指的上一年度的实际投利率。本年度的是放在下一年来公布。 个人养老金账户的收益水平是不是非常之高啊？远远超过自己的理财收益和投资收益。大家要知道，我们的住房公积金每年公布的收益率仅仅只有2%多一点点。真的是非常让人称赞呀，而且这种计算是一个复利计算，也就是说本年计算的本金，那可是上一年的本金累计额加上总的收益额的总额，真正形成了一个复利滚动效应。 我们来模拟计算一下，假如社保养老金缴费基数也是为6000，那么每年社保的个人账户存入5760元，记账利率为8%，那么在退休之时，个人养老金账户的本金余额为11.52万元，收益为16.95万元，总计为28.47万元。那么个人账户的养老金计发月份为139个月，那么退休时个人账户每月可以发放出2048元，这个数额不少把。再加上国家统筹基金发放的基础养老金部分，那估计最少最少总的每月领取养老金都能抵达到3800元以上。 当然我们这种计算是一种静止的计算，因为未来月平均工资会不断提升，那么养老金的缴纳基数也在提升，同样个人基础养老金的计算金额也在提升。每个人退休之后，老年其实最重要的收入来源就是这个养老金，大家一定要注意社保缴纳连续哦。 从个人账户养老金的记账利率达到8%的收益率以上就可以看出，其实我国的养老金政策是带有一定的福利性质的。我们是想真真想做到“老有所养”。 大家觉得好，请给予点赞、评论和转发。 |
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