出借信用卡给他人使用对方拒绝还款怎么办

　　借用信用卡给他人，他人拒绝还款的，如何起诉维护自身合法权益？

　　原告与被告系朋友关系，被告因资金周转向原告借款，原告以出借信用卡、支付宝借呗套现出借、支付宝转账、微信转账等方式向被告出借款项，被告亦偿还了部分款项。

　　但因被告逾期还款，原告无力足额偿还信用卡账单及借呗借款，造成原告的信用卡及借呗均产生利息，截止原告起诉之日，被告尚欠原告借款本息21508.56元。

　　法院审理认为：合法的民间借贷关系应受法律保护。原告于2020年8月28日向本院提起本案诉讼，故本案应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》的规定，

　　依据该规定第十四条第一款、第五款：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；”本院就原告与被告之间的民间借贷关系具体分析如下：

　　一、原告出借信用卡给被告使用而产生的欠款

　　原告与被告之间虽然本质上是民间借贷纠纷，但是借款形式系信用卡借用，虽然双方约定被告使用该信用卡期间消费的金额由被告自行承担，原告并无转贷获取利息的意思表示。

　　但此种出借信用卡的行为明显妨害信用卡管理秩序，有损社会公共利益，亦违反了《银行卡业务管理办法》第二十八条之规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。"故原被告之间关于借用信用卡产生的民间借贷关系应认定为无效。

　　至于该民间借贷关系无效的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”

　　就本案而言，首先，发卡行向持卡人提供信用卡主要是基于持卡人的资信状况而授予持卡人在有效期内循环信贷的权利，且发卡行向持卡人发行信用卡时，在信用卡领用合约等契约性文件中均事先约定信用卡只限持卡人本人使用。

　　信用卡的合同权利均不能转让给他人行使，原告的行为明显违背了信用卡领用合约的约定及《银行卡业务管理办法》的规定，主观上具有过错。其次，原告把信用卡借给被告使用，被告得以冒用原告的名义持卡消费等行为，发卡行因被告的冒用行为无法对授信风险进行评估和管理，被告的行为有损金融管理秩序及社会公共利益，亦违反了相关法律规定，也存在过错。

　　二、原告从借呗平台借贷转借给被告继而产生的欠款

　　原告与被告之间虽然本质上是民间借贷纠纷，但是借款形式系原告套取金融机构的贷款后转借给被告，虽然双方约定该贷款产生的本金、利息均由被告自行承担，原告并无转贷牟利的意思表示。

　　但此种套取金融机构贷款转贷的行为扰乱了信贷资金市场秩序，有损社会公共利益，故原被告之间关于从借呗平台贷款转贷产生的民间借贷关系应认定为无效。

　　至于该民间借贷关系无效的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”

　　就本案而言，首先，金融机构系在考察借款人的信誉、还款能力等方面后提供的贷款，而原告利用自己的信贷额度和信贷条件，从金融机构套取信贷资金转贷给被告，有损于信贷管理秩序。

　　主观上具有过错。其次，被告明知其并无贷款能力而要求原告在借呗平台借款，并将该款项出借给被告使用，被告的行为也存在过错。本院认定，原告通过借呗平台借款转借给被告而产生的借款本金，被告应偿还原告。至于借呗平台产生的利息，本院认为，原告每次在借呗平台借款时均将该借呗详情截图发送被告，被告明确知悉该笔借款产生的利息，故被告应将该利息损失偿还原告。

　　法院综合案件事实，依法判决：本判决生效之日起五日内，被告向原告偿还15977.62元及利息（利息以15977.62元为本金，从2020年8月28日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止）。

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