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五、压岁钱的管理 春节拜年时，长辈要将事先准备好的压岁钱放进红包分给晚辈，相传压岁钱可以压住邪祟，因为"岁"与"祟"谐音，晚辈得到压岁钱就可以平平安安度过一岁。在历史上，压岁钱还有另一种就是晚辈给老人的，这个压岁钱的"岁"指的是年岁，意在期盼老人长寿。明清时期，压岁钱大多数是用红绳串着赐给孩子，“以彩绳穿钱编为龙形，谓之压岁钱。”所以一些地方把给孩子压岁钱叫“串钱”。置于床脚。小孩的是“压祟钱”，老人的才是“压岁钱”。老人的“压岁钱”是为了他们不再增长岁数，可以多活几年。 2014年春节，一份调查显示，北京90名10到13岁孩子发现，孩子们2014年平均收到4867元压岁钱，比2013年上涨了5%。 2016年，根据新航道家庭教育研究院和向日葵认知教育实验室联合发布的《中国孩子的压岁钱调查报告》，被调查者发给每个孩子的压岁钱平均数为 457.59元。这一调查涵盖28个省市自治区，调查还发现：100-500元是人们发压岁钱普遍接受的范围，55.71%的被调查者发出压岁钱的金额在此范围内;其次是500—800元，占21.79%;再次是1000—5000元，占9.21%;给出压岁钱在5000元以上的参与者，集中于福建、浙江等地区。该调查报告显示，对待压岁钱，家长的管理方式大概有以下五种： 1.父母收缴全部压岁钱 部分家长认为孩子获得的压岁钱都需要家长如数、甚至加价还礼给亲戚朋友，因此孩子收到的压岁钱应该完全“充公”，由家长决定使用。一位父亲就采用此种办法，他说：“平时孩子的吃穿用度还是挺宽松的，孩子也知道是父母给别人家孩子发了压岁钱，自己才有压岁钱，或者是别人给了自己，父母还得还回去，压岁钱归根结底还是父母给的;压岁钱虽然是上交了，但最终还是用在他们身上，所以他们对于压岁钱上交也没有什么抵触，他们每年自动上交，由我们统一管理。” 2.父母收缴大部分压岁钱 部分家长认为孩子不需要掌握较多数额的钱，因此收缴大部分，但会留下少数零花钱给孩子，并由孩子决定用途，以此培养孩子的自主性。 3.父母把压岁钱纳入家庭统一计划 一位80后妈妈说：“我家孩子今年收到几万元压岁钱，由于孩子太小，所以我们不考虑由她支配，而是我们统筹规划。近期我们的家庭计划是买学区房，这笔钱也放进去，就算是她支持家庭计划了。” 4.父母把压岁钱当做奖金 部分家长将压岁钱当作奖金，奖励孩子的良好行为。一位妈妈提出：“我们根据孩子平时的表现来定压岁钱金额，表现得好就给得多些;表现包括：平时作业情况、考试情况、是否听家长的话、是否帮家长做家务、少看电视等。” 5.父母代理理财 一位孩子的父亲说：“我家小孩的压岁钱基本上都是我在管理。我会拿来做一部分高收益高风险的投资，比如股票或者P2P;做一部分相对低风险的投资，比如黄金ETF定投基金等。等孩子到小学一年级开始，我就带他一起做，跟他讲解，让他知道钱应该来投资才能获得高回报。” 笔者的意见： 一是正确认识压岁钱的性质。“压岁钱”的原本意义是情感、关爱、感恩与美好的祝福。而当今的“压岁钱”，感情意识、感恩意识和祝福意识逐渐淡化，很多人将压岁钱的多寡当做一种相互攀比的工具。不是对孩子与老人的深情祝福，而是物质的教化与铜臭的熏染，很多孩子也将“拿到更多压岁钱”作为重要目标，没有感恩和感谢意识。同时随着红包越来越厚，压岁钱已成了不少家庭的沉重负担。压岁钱更多的是一种祝福，包含着特殊的心意，理应回归压岁钱的本质。 二是不同年龄的孩子应有不同的管理方法。对于还没有上学的幼儿，根本没有能力来管理自己的压岁钱，只能由父母进行全权代理管理。对于上小学的孩子，可以考虑让孩子自己管理一部分压岁钱，以满足日常的零星开支。同时，让孩子自己独立管理一部分钱，可以锻炼其资金管理能力，培养精打细算、勤俭节约的良好习惯。对于上中学以后的孩子，由于大部分都是住校了，孩子与父母出于长期分居状态，可以考虑完全授予全部管理权，让孩子自己管理自己的压岁钱，统筹用于自己的学费、书本费、生活费等各种开支。 三是时刻培养孩子的财商管理能力。在孩子成长的任何阶段，父母不要忘记，时刻注意循序渐进潜移默化地教育孩子的财商意识，培养财富的控制能力。压岁钱是孩子最早接触到的金钱，怎样看待金钱、怎样花手里的钱、怎样努力赚钱、怎样用钱去创造幸福的生活，这都是每个人从小开始的必修课。 四、父母应该与孩子协商压岁钱的使用。对孩子收到的压岁钱，家长们会有各种不同的处理方法。家长对孩子压岁钱的处理方式，往往能体现出家庭财商教育的理念与风格。但无论是全部收缴，还是留下部分给孩子自主处理，家长都应该与孩子协商，充分尊重孩子，正确引导孩子，协商压岁钱的使用方向、用途以及使用限额。 六、零花钱的管理 零：此处作"零碎的、小额的"解释。零花钱也叫零用钱，是家长或长辈们给小孩子、晚辈们自己可以随便支配的资金。是监护人定期发给被监护人超出生活必须部分(如健康饮食、学费、住宿费、医药品费等)可自由支配的钱。这其中是不包括父母给的饭钱等生活所需费用。一般情况下，零花钱不会给太多，孩子们拿零用钱，可以买自己想买的东西，比如漫画、糖果、漂亮衣服、杂志、CD等等。 零花钱与财务会计制度中的“备用金”有类似的性质与作用。 备用金是企业、机关、事业单位或其他经济组织等拨付给非独立核算的内部单位或工作人员备作差旅费、零星采购、零星开支等用的款项。备用金一般会指定专人负责管理，按照规定用途使用，不得转借给他人或挪作他用。预支备作差旅费、零星采购等用的备用金，一般按估计需用数额领取，支用后一次报销，多退少补。对于零星开支用的备用金，还可实行定额备用金制度，即由指定的备用金负责人按照规定的数额领取，支用后按规定手续报销，补足原定额。实行定额备用金制度的单位，备用金领用部门支用备用金后，应根据各种费用凭证编制费用明细表，定期向财会部门报销，领回所支用的备用金。 备用金制度是为了方便日常业务开支的需要，体现了简单、快捷、方便的管理思想。孩子的零花钱，也是如此，充分尊重了孩子对于资金的自由支配权。 对于零花钱的管理，我们要明确以下几个方面的问题： 一是正确区分“零花”与“必须花”。父母给孩子零花钱要满足孩子的一些合理要求。孩子的基本生活中的穿衣、吃饭和基本的学习用具，是必须开支的，不属于零用的范畴，应该纳入家庭的基本开支。零食方面的花销，一些小型意外情况发生等属于零用的范畴。 二是别拿钱当爱和关怀的替代品。现在的工作生活节奏都很快，父母由于工作忙碌，缺少陪护自己孩子的时间，因而产生内疚心理。所以在孩子要零花钱的时候，总是会多给孩子一部分，让孩子自己多拿点钱去买点东西。其实，父母的陪护与关爱，是不能用零花钱来替代的。 三是给予孩子相应的消费指导。既要允许孩子对自己的零花钱有管理权，不能干涉过多，也要教会孩子如何有计划的来花自己的零花钱，更要让孩子学会理财，给予孩子相应的消费指导，指导孩子如何分配资金的使用，分清事情的轻重缓急，把钱花在“刀刃上”。在花费时，注意比较成本与效用，用最小的成本，获得更大的效用。 四是培养孩子节约和珍惜金钱的习惯。父母还要在孩子用零花钱的时候给孩子灌输节俭的观念，不管是孩子的零花钱多还是少，都要有节俭的习惯。让孩子体会花"自己"的钱的感受，同时训练孩子合理消费，养成好的消费习惯。不能让孩子追求名牌和档次，这样孩子长大后也会避免挥霍浪费的坏习惯。 五是建立零花钱管理制度。为了更好的调动孩子积极尝试零花钱管理，父母与孩子应该制定"零花钱制度"。包括确定零花钱发放周期， 确定每期发放零花钱的金额，适当实行零花钱奖励办法，建立零花钱使用规则等。没有科学制度的实施，再好的理念都等于零。 理财不仅是数字的游戏,更能让小朋友懂得自己规划和管理零用钱,从而开始学习自立、学会控制欲望、拥有规划能力。一个有理财观念和理财能力的小朋友才能在今后的生活中更加从容地生活。
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