金融行业的数字化转型

IT常青树主编 IT常青树 2023-03-27 11:44 发表于北京

导读

随着移动金融、互联网金融、智能金融等为代表的金融新业态、新应用、新模式的蓬勃兴起，我国金融业开始步入一个与信息社会和数字经济相对应的数字化新时代，金融数字化转型成为金融行业转型发展的焦点。

背景

随着数字经济上升为国家战略，金融科技推动金融业数字化转型持续深入发展，数字金融成为当前主流，推动金融业高质量发展。为有效推动金融业数字化转型，金融管理部门加大了转型指导和规范，金融机构重视数字化转型战略规划的制定，实施组织架构优化，推动企业架构转型，强化金融科技投入和人才队伍建设，持续开展云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术创新应用，加快金融信息基础设施迭代升级及提升网络安全保障能力等多个环节，涵盖了金融业治理能力提升和治理体系完善的方方面面。

现状

数字化转型相对之前电子化、信息化对业务的支撑作用和意义，更强调业务与科技的深度融合、业务主导和科技引领的“双轮”驱动，仅依靠科技部门难以有效推动各机构的数字化转型工作。为此，主要金融机构纷纷从企业级战略高度推动数字化转型工作，制定金融科技发展、数字化转型的战略规划，加大战略驱动，推动数字化转型工作落地。

根据对 46 家金融机构的调研，有 40 家制定了数字化转型战略，占比达 86.96%，其中将数字化转型确定为企业级战略的有 38 家，占比达 82.61%。不同类型金融机构制定数字化转型战略的占比情况如图所示：

科技投入持续加大

信息科技对数字化转型引领和驱动作用不断显现，充足的科技投入成为数字化转型的必要条件，主要金融机构持续加大科技投入，确保了数字化转型顺利推进。调研的 41家有效反馈中，2020 年科技领域投入在 1 亿元以下的有 3 家金融机构，在 1-10 亿元的有 16 家金融机构，在 10-50 亿元的有 12 家金融机构，在 50-100 亿元的有 6 家金融机构，在100-200 亿元的有 2 家金融机构，在 200 亿元以上的有 2 家金融机构。根据调研结果可以看出，因为机构类型、规模及实力不同，各金融机构科技领域投入差异较大，其中国有银行和全国性股份制银行的科技领域投入较多。具体情况如图所示：

科技队伍建设不断加强

实施数字化转型需要一支水平高、能力强的科技队伍支持，金融机构越来越重视科技队伍建设，科技实力不断增强。从科技人员数量来看，调研的 43 家有效反馈中，科技人员数量在 500 人以内的有 19 家金融机构，在500-1000人的有 8 家金融机构，在 1000-5000 人的有 9 家金融机构，在 5000-10000 人的有 4 家金融机构，在 10000 人以上的有 3家金融机构。根据调研结果可以看出，各家金融机构的科技人员数量差异较大，其中国有银行和全国股份制银行的科技人员数量较多。具体情况如图所示。

发展展望

（一）加大数字化转型指导和规范

金融管理部门加大数字化转型参考框架模型等方法论指导，推动相关标准规范的落地，开展数字化转型评估。完善金融科技创新监管工具、创新中心、创新孵化器等政策措施，注重风险控制与鼓励创新的平衡，促进金融科技持续健康发展。围绕金融科技基础设施、数据要素、绿色金融、智能应用、法定数字货币等领域打造形成“以客户和场景为中心”的金融科技检测认证生态体系，为金融监管提供更有效支撑。加大人工智能、大数据、云计算等新技术在数字化转型监管中的应用，提供面向金融业的风险控制、金融信息基础设施运行、统一监管报送、安全防护、综合信息服务等监管类公共服务。

（二）进一步完善数字化转型治理体系

金融机构根据行业规划要求，持续加大金融机构数字化转型战略规划落地、完善敏捷型管理体系、强化转型投入和人才队伍建设，并加快数字化转型办公室筹建，促进科技与业务融合，实现对数字化转型工作的统筹管理和推进。同时，金融机构顶层设计将更多围绕“企业架构转型”、“中台体系构建”为核心，打造适应数字化转型的架构体系、运营模式。

（三）全面推进金融科技应用创新

金融机构进一步提升云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术应用创新能力，推动不同技术的融合应用，分布式新核心系统正在引领进入云原生、中台化、智能化的新阶段，不断夯实数字化转型的技术底座。金融团体云加大对行业服务力度，成为金融业加速上云的推动手段，并加速从技术赋能向业务赋能的转变，实现从单纯注重 IaaS-PaaS 转向SaaS 的全领域云计算应用。金融业进一步加大 5G、物联网、量子计算应用探索，提高创新活力。金融科技应用创新将进一步重点关注生态建设，依托金融科技赋能产业发展，与实体经济形成“良性循环”，开放化、场景化、生态化、平台化服务成为金融科技应用创新的重点。

（四）强化企业级数据能力建设

金融机构将加强企业级数据能力顶层设计，通过数据战略推动体系化的数据能力建设。在顶层设计的指导下，加快推进数据治理体系建设，将数据、业务、技术作为一个有机整体，构建全链路的数据研发体系，提升全域数据资产管理能力，加快数据中台的建设和落地。进一步加强内外部数据整合，全面提升数据分析能力，实现数据价值驱动发展，构建稳态+敏态的数据服务能力，更有效支持批量获客、精准营销、数据运营、智能风控、精细管理、自动化决策等。数据安全法规、标准落地实施将成为重点，数据安全和隐私保护将成为数据应用的关键，利用隐私计算等技术手段解决数据安全问题将成为热点。金融机构基于数据能力的不断提升，将推动数据要素市场化配置，不断深入数据要素在确权、价值评估、共享与流通方面等方面的探索与实践。