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停息挂账的法律依据
虽说《商业银行信用卡业务监督管理办法》有规定，特殊情况下，如果持卡人欠款金额超出其还款能力，但是持卡人有还款意愿，银行可以和持卡人进行协商，签订个性化分期还款协议，分成5年60期还款。但要注意的是并不是所有人都能申请成功的。 申请停息挂账，必须符合这3个条件：
1、确实是经济能力有限导致不能还款
这个不能靠口头说说，不管再怎么把自己说得可怜兮兮的，银行都是要看证据的，所以需要提供资料来证明当前的经济情况。银行拿到证据后会进行核实，然后酌情考虑。
2、不要躲避催收，积极协商
信用卡还不上一定不能躲避催收，要是通过失联、更换号码等让银行联系不上，被银行起诉后再来协商停息挂账，这种情况不行的，银行十有八九不会接受。
3、要有还款意愿
停息挂账是建立在有还款意愿的前提下，虽然可能确实不能全部还清欠款，但是逾期后一直有还款，这种做法也是会得到银行认可的。打个比方，一个一分钱都不还的人，能力虽然有限但是努力还款，银行自然会给第二种人机会的。
当然，满足这三个条件也不一定就能百分之百成功办理停息挂账。主要还是看银行，更要看自己的沟通能力。 办理停息挂账需要注意的4大事项
1、要和银行自己的客服协商
要和银行客服协商，不要和第三方催收机构协商，否则协商到最后往往白费功夫。
2、无力还款的理由站得住脚
银行不会轻易同意办理停息挂账，一般只有情况比较特殊的人群才会给办理，所以需要给出合理的理由，比如家庭突然贫困、失业或创业失败、家庭成员患病、被金融诈骗等等。
不过不要说套现进行投资之类的理由，信用卡是禁止套现的，尤其是套现进行投诉，很可能会让银行以信用卡诈骗罪起诉。
3、一定要坚持
因为办理停息挂账会让银行收益受损，所以银行不会轻易同意办理。所以一定要坚持协商，很多持卡人甚至要协商一两个月才能协商成功。
4、协商要依法依规
办理停息挂账一定要依法依规，和银行协商过程中要进行录音，如果银行以不正当的理由拒绝协商，可以向相关部门进行反馈，但一定不要恶意投诉，要做到依法依规维护自身的合法权益。 逾期后该怎么处理
第一，做好债务规划。
要明白我们债务的轻重缓急，哪些需要先处理，哪些可以缓一缓。逾期后最宝贵的是时间。只有在时间足够的情况下，我们才有机会减速上岸。我们在了解债务属性的时候，一定要找到自己债务的原始凭证并保存好，防止时间长了平台随意更改我们的借款数据。
第二，通知你的通讯录好友。
借钱的时候，平台会收我们半年内的通话记录和通讯录。所以过了逾期，一定要给通讯录里的所有人发通知，告诉他们可能会因为疫情而逾期。如收到催收信息或电话，请见谅。我们必须响应号召，表示愿意偿还，只是因为现在疫情比较困难。偶尔因为工作原因可以不接，但一定不要挂他电话。如果对方有威胁或恐吓的言语，一定要录音或截图，第一时间报警或投诉。
第三、一定要做停息挂账，也就是个性化分期，就是把现有的欠款停息分期还款，最长可以分60期， 想要停息挂账需要做3点 (1)面对催收不要逃避：具体表现在自从逾期后，和银行内部人员或者是三方催收的态度如何，是否诚恳表明自己的需求和态度。如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。 (2)表明实际情况：不要银行不对你进行催收，你就不管不顾，自己应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，失业状态，家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处 (3)有一定的经济和还款能力：俗话都知道“救急不救穷”，银行同意协商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么负债人要提供相应的工作证明、或者工资流水等证明，来表明自己有一个稳定的工作，或收入来源，只要能够给予分期，能够每个月如约还款!
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