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保险是现代金融体系的重要支柱，在经济社会中发挥着经济“减震器”和社会“稳定器”的功能作用，可以全方位服务中国式现代化。 2023年7·8全国保险公众宣传日来了！今年的年度主题为“保险力量，为奋斗的你加把劲”。《中国报道》新媒体平台特开设宣传日专题，采访业内专家学者、企业代表，全方位解读当前行业内的热点问题、焦点话题。  统计数据显示，目前我国粮食等主要农作物及农产品的保险覆盖面超过80%，重大灾害的保险补偿占比持续提升。农业保险日益成为粮食和农业生产的“稳定器”和广大农户的“定心丸”。 6月16日，中国人民银行、国家金融监督管理总局等五部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》提出，增强保险保障服务能力；提高养殖业保险保障水平，探索研发生猪、奶牛等养殖收入保险产品；进一步丰富小农户特色农产品收入保险、指数保险、区域产量保险、农机具综合保险等特色农业保险品类，优化“保险+期货”，强化保险保障功能。 农业保险如何为全面推进乡村振兴、助力“三农”产业发展保驾护航？农户保险意识不强等问题如何破解？农业保险如何进一步提升服务乡村产业振兴能力和服务质量？ 发挥“防火墙”“安全网”作用
近年来，我国高度重视农业保险的发展，农业保险保费由2007年的8.46亿元增长到2022年的1219.4亿元，年均增速36.3%；提供的风险保障从733亿元增长到5.46万亿元，年均增幅为30.9%。 然而，随着农业供给侧结构性改革和农业现代化进程的加快，我国农业整体呈现出规模化、机械化、信息化、融合发展、种养结合的发展趋势，以集约化、组织化、规模化为特征的“三农”新业态，也面临“投入大、风险大”的问题。 “农业保险一方面可为'三农’新业态提供风险保障，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，帮助其重新恢复农业生产。另一方面，农业保险可有效提振农民的生产积极性和创业意愿。”大家财险相关负责人告诉《中国报道》记者。 作为农村金融服务体系的重要组成部分，农业保险是分散农业生产经营风险的重要手段，在保障国家粮食安全、促进特色农业产业快速发展、保障农民收益等方面，发挥着“防火墙”和“安全网”的关键作用，对推进现代农业发展、促进乡村产业兴旺、改进农村社会治理、保障农民收益等具有重要意义。 “实施乡村振兴战略，产业兴旺是关键。我国农业资源丰富，区域特色显著，发展特色农业产业具有一定优势，但特色农业产业具有品种多、投入大、收益高、风险大等复合型特点，很大程度上限制了地方农业产业发展。”大家财险上述负责人表示，通过引入保险机制抵御产业风险，能够增强各地特色产业内生发展动力，有效支持各地优势特色产业发展。此外，农业保险拥有完善的、可以触达一线的农村基层服务网络，掌握着客观、真实、全方位的农业生产经营信息，同时借助农险保单的增信作用，未来农险可成为农村金融的底层架构基础，不断探索创新“农险+”的综合金融服务模式，实现与农村投资、期货、信贷、担保等充分联动，推动社会逐步建立并完善农村普惠金融综合服务体系，助力农业产业兴旺，全方位服务乡村振兴事业。 “保险公司在农村推动保险业务发展能够不断提高农民风险防范意识和能力，为农村经济的发展提供风险保障和资金支持，促进乡村产业结构调整，实现乡村经济的可持续发展。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中在接受《中国报道》记者采访时说。 中国保险行业协会副会长王玉祥表示，“三农”问题是关系国计民生的根本性问题，保险业只有充分运用保险机制积极创新，围绕农业农村农民风险保障需求，大力开发农业保险、农村财产保险等保险产品；在服务农业生产、守护人身安全、保障农村财产等方面强化供给，才能更好地全面服务乡村振兴。 农户保险意识不强等问题待解
近年来，农险的覆盖率以及农险的深度、密度都取得了长足的发展，但在实际开展业务的过程中，仍面临部分农户保险意识不强等问题。 在大家财险上述负责人看来，部分农户保险意识不强具体表现为农户对政策性农业保险缺乏正确的认识，对农险相关的惠农政策不了解，对保险公司不信任；农户收入水平低，保险意识淡薄，心存侥幸心理，缺乏投保的积极性；农户认为农业保险赔付标准低、理赔周期长、流程较为繁琐，进一步降低了投保的积极性。 农户是种粮保险的投保主体，也是最终受益者。李文中建议，首先，在农村开展政策性农业保险业务的保险公司，需要加强对农业保险政策宣传，帮助农民认识到农业保险在促进农村经济发展和保障农户家庭经济安全中的重要意义。其次，保险公司在农业保险承保与理赔之时需要认真给农民解读保险条款，说明承保操作规范背后的逻辑与监管要求，解释理赔的依据，逐步提高农民对保险认识与理解。再次，保险公司有必要聘请那些在农村具有很高声望、具有较高文化水平的人代办农业保险业务，通过他们向农民宣传农业保险政策与知识往往能够起到事半功倍的效果。 大家财险上述负责人分析指出，推动农险承保工作的顺利开展可以主要通过三个方面来进行。一是打通线上线下双通道，加大农险宣传力度；二是强化与政府部门协作，充分利用政府公信力；三是加大基础服务团队培训力度，提升基层人员服务能力，培养一支知农时、懂农事、察农需、知畜情、懂技术、接地气的农业保险服务队伍。 据介绍，农业保险业务作为大家财险“三大战略”项目之一，致力于为保障国家粮食安全，改善农业产业结构、提高农民财产性收入和生活幸福指数保驾护航。仅2022 年，大家财险开发农业保险产品达275 个，基本上涵盖了种植业、养殖业和林业保险所涉及的主要险种。此外，还制定并完善了农险产品开发标准化作业体系，成立农险产品专业管理小组，有效确保产品开发报备的专业性和及时性。 科技提升农险质效
在取得显著成效的基础上，农业保险如何进一步提升服务乡村产业振兴能力和服务质量？ “农险由'低保障、广覆盖’向'扩面、提标、增品’转变的过程中，必须要借助科技的创新动力。”不少业内人士分析指出，“以科技赋能农业保险，创新金融服务模式，提升金融服务实体经济效能，对推进现代农业发展、促进乡村全面振兴具有重要价值。” 《中国报道》记者在采访中了解到，数字化浪潮之下,越来越多的保险机构正积极融入转型。同时,随着乡村振兴战略不断深化,包括大家财险在内的国内保险企业更加注重在完善农业保险政策、提高农业保险服务能力、更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求上下功夫。 “大家财险以'保险+科技’双引擎驱动为主导,利用大数据、云计算、人工智能等多种科技优势赋能农险业务实现多元化创新与发展,助力农险业务数字化转型。”大家财险上述负责人对记者说，近年来卫星遥感、地理信息技术、生物识别等农业科技的运用，一定程度上助力农险实现精准承保、精准理赔。大家财险始终将科技赋能视为推动农险创新高质量发展的加速器，未来会进一步迭代升级3S技术、生物识别技术、AI智能技术的服务水平，进一步扩大新技术运用的覆盖面，持续强化科技赋能，提升农险科技服务能力。 他同时指出，风险减量管理正在成为财产保险探索的热点，其在农险领域的作用尤为突出。“所谓'风险减量’，就是利用更加专业和先进的科技手段，提升'防’的能力，通过主动介入被保险标的的风险管理从而降低事故发生概率，实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。”  审发：张利娟 |
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