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49家险企 2023年理赔半年报 ①千万级赔案5+ 理赔总额1000亿+ ②平均获赔率99% 获赔率持续保持较高水平 ③平安集团 首次发布年度理赔数据 友邦、大家人寿披露相关理赔情况 文末附有各险企理赔报告... 1 2023年上半年 49家险企总赔付超1000亿  据“13精”不完全统计，2023年上半年，49家险企的总赔付达1000多亿元。 其中，6家险企赔款总额超40亿，3家险企赔付超百亿，分别是中国人寿299.5亿；平安寿险216亿；太保寿险110亿。 整体来看，无论是赔付金额，还是赔付件数，相比往年同期，都有所上升。 在今年险企披露的理赔半年报中，也有许多新亮点，科技赋能保险的作用愈发显现，智能化理赔速度加快。 比如，线上理赔率近90%，理赔时间缩短，且可以“秒”计时等，详见后文。 在“13精”以往的理赔报告推文中，总有小伙伴询问一些不常披露理赔数据的保险公司情况。 在今年上半年的时间里，友邦人寿公布了近5年的理赔情况，大家人寿也披露了相关的理赔情况。 平安集团更是自成立以来，首次对外发布了集团的年度保险理赔报告，也是满足了小伙伴们的好奇心。 2 友邦人寿、大家人寿 平安集团等发布理赔报告 1. 友邦、大家人寿：发布近年理赔数据情况 友邦人寿披露的2018-2022年度理赔报告显示，公司在5年间的赔付总额138亿元，2022年相较于2018年增速达到了193%。 其中，综合意外医疗、重疾分别占比46.7%和44.3%，赔付金额分别达到64.6亿、61.3亿元。  赔付件数方面，友邦人寿5年间的赔付总件数超241万件，2022年相较于2018年增速达到了127%。 此外，大家人寿也披露了理赔情况，2021至2022年，赔付金额分别达到8.73亿元、10.07亿元。  2023年上半年，大家人寿赔付金额达到7.61亿元，其中身故理赔7.45亿，占比达到97.89%。 此外，90%的用户可以在完成提交资料后24小时内获得赔款，2023年上半年大家人寿十大理赔之最为北京霍女士因急性心梗获赔1238万元。 2. 成立以来首次！平安集团发布2022年度保险理赔报告 中国平安在今年上半年，正式发布了2022年度保险理赔报告，这也是其首次对外发布的集团的年度保险理赔报告。 总体来看，中国平安2022年总赔付超2800亿，每天赔付约7.7亿元，赔付总件数超2亿件，平均每天赔付超60万件。  最快的一个赔付案件全程仅用5秒极速完成，平安人寿全年智能预赔5.8万件，智能预赔金额达36亿。 具体的2022年险企理赔情况，详见《74家寿险公司理赔报告：总赔付近2500亿，最大赔案4800万，平均获赔率99%！》。 而在今年上半年，平安人寿最快一笔赔付用时仅11秒，智能预赔方面也已达到2.94万件，22.5亿元的赔款。  这也印证了我们前文所说，险企近年来，一直在大力推动科技赋能，通过数字化转型，推出闪赔、快赔、智能预赔、云赔等理赔服务。 3 5家险企，第一大赔案超千万 恶性肿瘤，第一高发重疾 1. “千万级”理赔案件，多为疾病身故  据不完全统计，有近30家险企披露了年度十大赔案。具体来看，11家保险公司的第一大赔案赔付都超过了500万，5家超过了1000万。 此外，大家也可以从上图看到，第一大和第十大赔案金额之间，仍存在较大差异。 在各公司十大理赔案件的理赔出险原因中，占比最高的两项为疾病身故和意外身故。 而从上半年理赔数据反映的情况来看，近50%险企的第一大赔案，因疾病身故所导致，通常以扮演着家庭顶梁柱角色的中年人为主。 2. 恶性肿瘤仍是第一高发重疾  从前文可以知道，险企还披露了重疾、医疗、身故、伤残的具体赔付金额中，重疾和医疗的赔付仍然占据了绝大多数。 在保险公司披露的高发重疾数据中，恶性肿瘤仍是第一高发重疾，急性心肌梗死、脑中风后遗症，也需要大家多多注意。  此外，随着医疗技术的不断进步，平均寿命的提高，一些疾病的治疗过程较长，还有慢病管理等，可能会导致医疗费用的持续支出。 因此，除重疾险外，长期医疗险能够更好的补充这方面的医疗保障需求。 以友邦人寿披露的两个高端医疗赔案为例，Z女士在2018-2022年间，累计获赔236次，L女士两年累计获赔818万余元。 4 平均获赔率99% 数字化时代，重新定义保险理赔 1. 理赔件数2300万件，平均获赔率99%  2023年上半年，险企理赔件数合计达到2300万件，平均获赔率达到99%。 从数据来看，大部分险企的获赔率都在98%以上，超半数险企的获赔率，甚至高于99%。 比如，泰康养老的获赔率便达到了99.9%。 以拒赔率来说，国联人寿小额案件的拒赔率延续前年，0拒赔，实现了100%赔付，且五日结案率达到100%。 少数拒赔案件，大多也是因为没有达到理赔标准，或不属于责任范围，导致理赔失败。  理赔时效方面，寿险公司的平均理赔时效都在2天之内，小额案件最快平均仅需0.13天。 值得注意的是，各家险企理赔时效的口径，以及理赔时效的计算标准，还仍需统一。 对于消费者而言，在投保时则需重点关注保险条款，做好投保如实告知的义务，拒赔风险将化解到最小，另一方面，在申请保险理赔时，备齐材料，报案快+赔付快=真的理赔快。 2. 数字化时代，重新定义保险理赔！ 目前，多家保险公司通过数字化、智能化、线上化等推出了更快捷的理赔服务，重新定义了保险理赔！ 如AI智能审核、闪赔、云赔、掌中赔、以及手机端自助线上理赔等方式。比如，信美相互人寿的理赔线上申请率就达到了99.43%。 此外，商业保险信息平台有望与国家医保信息平台实现信息共享。 今年6月，金融监管总局与国家医疗保障局起草了《关于推进商业健康保险信息平台与国家医疗保障信息平台信息共享的协议（征求意见稿）》，并向各省份医保部门征求意见和建议。 合作领域主要包括以下六大方面：  实现的信息共享，破除“信息孤岛”，大势所趋、保险业所盼。 而在保险理赔方面，也将有新的突破飞跃。 |
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