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家庭的财务自由

 职场华哥 2023-11-04 发布于广东

   据人民银行《2022年一季度金融数据统计数据报告》显示,截至20223月末,全国各类货币资金共268.2兆元人民币,居民储蓄为129.9兆元人民币。根据2021年末我国总人口141178万人,则我国居民人均储蓄为9.2万元。

   一个家庭需要有多少收入才能真正达到财务自由这个阶段,网上也有各种自由的标准,100万财富自由”“500万财富自由”“1000万财富自由”。

   无论如何财务自由的第一步是你需要有一笔钱,这些钱才能保证你的生活质量不受到影响,这才是真正的财务自由。

一、财务自由的几个层级

   第一级,每个月的工资能覆盖你所有的花销,还能有点剩余。

   第二级,手里有足够的的钱随时可以辞职,辞职后的生活也不会有影响。

   第五级,马上可以退休了,享受退休后的生活,大部分人达到这个标准已经是最高。

   第八级,你的钱永远花不完。

二、不同城市财务自由的标准

   一线城市(北上广深):1500万以上,一套住房最少500万左右,剩余1000万以上的金融投资资金。

   二三线城市(省会城市和沿海地级市):800万以上,一套住房300万左右,剩余500万以上的金融投资资金。

   四五线城市(地级市和县级):500万以上,一套住房200万左右,剩余300万以上的金融投资资金。

三、增加收入

   储蓄收益,按目前的3年期的固定储蓄年利息约3%,100万的年利息是3万元,300万越9万,500万约15万,1000万约30万。

   投资收益,基金和理财按4-5%的收益,你的收入就能比银行储蓄搞出30%左右,当然风险也会更高。

   一般对于资金的使用比例为,储蓄和投资、流动资金的占比4:3:3会比较合理,这样你的资金安全也会有保障。

   其它收益,如写作的版权收益,知识产权的收益,房产出租的收益,这类的收益比较长远,也不会受到年龄和时间影响。

四、年收入

   年收入一线城市的60万以上,二三线城市40万以上,四五线城市20万以上,你就基本能达到财务自由的门槛。

   财务自由的标准是能保证现在生活质量不受到影响,以四五线线城市为例,人均的消费年3-4万,一个三口之家9-12万。

   人的年度消费含,吃、游玩、娱乐、医疗等,当然有些是可以通过保险来解决,如医疗保险就能覆盖你的生病住院花费。

   我们在二三线城市生活,如果你现在的年收入是40万,每年消费20万,每年你可以存款20万,要达到800万以财务自由的门槛,需要40年时间达到。

   你大学毕业22岁,40年就是在62岁的时候能退休享受财务自由的生活,当然很多人也有退休工资这一项额外的收入。

   一个人财务自由并不是代表你可以不工作,是说你的收入达到一定的标准,通过投资、工作收入达到这个标准,如果你到收入高,你达到财务自由门槛的时间就会更短。

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