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资金曲线 以这样的保本策略为总基石，再以保持利润为辅，所形成的资金曲线就是稳步向上的，这一条就是我们财务自由的曲线。至于曲线的坡度那是由ETF基金和股票这两部份的内部交易策略所决定的。这样的资金曲线跟人生有些相似，人生就是不同阶段的调整。 在我们未成家之前，在培养赚钱能力的同时也要学习投资技巧，因为年轻，可以适当激进，就算亏光了，也有东山再起的机会，这些亏损的经历也是我们人生中的一笔宝贵的财富。 在我们成家之后，具备了赚钱能力，可还是一样要不断学习，以免被社会淘汰。这时候的你已经是上有老，下有小了，肩负家庭的重负，投资平衡型是这一阶段的特点。在能够跑赢通胀的同时，也得考虑风险，不可太过激进。在构建的家庭资产包结构中不断调整，以资产包的组合实现财富的稳健增长。 到了我们60岁以后，这时期只能是保守型的风格。这个时候面临着养老问题，体力已经不如年轻人了，能东山再起的资本越来越少了，这时候如果投资出现大的差错，就很难再赚回来了。 不同的人生阶段，对投资品种的需求和回报都不一样，投资的风格都也不一样的，切切不可照抄照搬别人的策略。保持自己的独立思考是必要的，在自己学习投资知识后，可以根据自身的实际情况，小到制定适合自己的交易策略去配置不同比例，不同品种的基金，大到在资产包里面调节资产结构都可以自己独立完成，这是自己一辈子的事，不可以永远靠别人。 年龄策略 这个策略是把投资风格的激进型、平衡型、保守型做进一步的量化，因为我们所投的是指数基金和债券基金，我们可以根据年龄来对ETF基金和债券基金做量化配置的，年纪越小，ETF基金占比就高，年纪越大，ETF基金占比就小。 指数据基金比例=（80-年龄）/80 假如一个人能活到80岁，现在35岁，那ETF基金的占比=（80-35)/80=56.25%,债券基金的占比=1-56.25%=43.75%，ETF基金的占比逐年减少，债券基金的占比逐年增大，这也是一种方法。当然，数据是可以改动的，这只是一个例子而已，但总体趋势符合年纪越大，ETF份额越小的原则比较合理。 选基策略： 选基金比先股票简单多了，这里我们考虑的主要是流动性。把你想选择的基金的条件写出来，然后形成一个选基模型，以后就依据这个模型来筛选基金，符合条件的就加入自选，形成自己的基金池。以后面对着上千只基金你就不会再纠结了，不知道要怎么选，有了自己的模型就容易，按照这个模型来就OK了。我们对场内基金的要求是日成交额达到5000W以上才加入关注，这样子选出来的品种足够满足投资的需求了。 |
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