 ——如何用excel记录自己的投资收益和资金变化 前文《做好这件事，你的投资至少就成功了70%》介绍了如何记录投资，其实很多朋友也都有自己的记录方法。 但要是问起资金情况，则有许多投资者摸不准头脑，压根不知道自己投入了多少本金、赚了多少钱、收益率多少，有些投资者只能依靠第三方平台，比如同花顺显示我今年赚了7%…… 本篇根据我自己长期投资的经验，给大家介绍一些在excel上记录收益和资金的方法。 1、投资组合记录投资的时候，你应该对整个组合有一个直观和全局的掌握。若你的所有投资都在一个平台上，查看组合还比较方便；事实上大部分时候我们的投资分散在不同平台，还是需要自己在excel上做个记录。 下表简单列举了一个投资组合的情况（不作为投资依据）。方法比较简单，将每个投资品种和当前市值填上去，做点加减乘除，就可以算出每个持仓的比例。
虽然填起来有点麻烦，但是填好之后就一目了然了，还能进一步做一些计划和分析，比如写上计划比例、算出加减金额、操作计划、每个基金的标签等。后续如何调整就了然于胸。 投入成本和盈利情况可记可不记，我自己是没有记的，因为单一持仓损益没那么重要，更重要的是组合整体损益。 还可以依据上面的数据做进一步的统计分析，下表汇总了上面这个投资组合的大致结构，可以对组合有更直观的了解。
如果你需要回顾历史操作，做一些分析和归因，那可以在每次调仓后记录一下当时的持仓情况，时间长了，就能看到自己的这个持仓变化。就好像公募基金每季度公布的持仓情况一样。 下表模拟了一个组合的持仓变化。
我们还可以记录单只基金的买入卖出情况，特别是定投。 因为基金的赎回费是根据持有期限有不同档位的赎回费，对于定投来说，可能你早先买入的、持有超过两年已经可以免费赎回了，但近期买入的还要付高额的赎回费，所以有必要做好每笔投入的记录，更方便按照买入时间赎回，下表可供参考
很多朋友在买入时喜欢尽量凑个整数，比如1000、5000，其实整数反而不好，如果每笔都是1000，你在事后查阅某笔资金时很容易搞混。 注意看，上表中几乎就没有整数，这样回头翻阅买入记录时，每笔金额就不一样，查询起来就更容易准确找到。 2、资金记录投资途中不断增减资金，再加上市场涨跌，很容易搞不清到底投了多少本金、获得多少盈利，因此也有必要记录一下。 这部分也很容易记录，最重要的是大家心中要有一个投资账户的概念，这个投资账户是与你的其他账户完全分开的，最好是专门用一个银行卡进出投资资金，其他资金不从这张卡进出。 然后你只要记录一下你给投资账户哪天转入了多少、哪天取出了多少就可以了。要查历史进出资金时，也只用查下这张银行卡的账单就行，注意也是尽量不要用整数。 下表模拟了一个投资账户的资金变动情况。
我在上面表格中的模拟包括了资金转出情况，实际上我建议，投资账户的钱，大部分时候应该只进不出。 之前已经反复强调了投资要用闲钱，既然是闲钱，就不该老是取出，不能把投资资金和生活资金混着用。 需要注意的是，一旦你将闲置资金转入投资账户，或者某个品种卖出后现金到账，都应该将其视为现金仓位，投资组合的整体仓位随之下降，不能将其与你投资账户之外的现金搞混了。 比如你共有50万资金在做投资，现在将闲置资金5万转入账户，但暂时还没买入，那么你的仓位就变成了90.9% 表格中还注明了资金归属，因为有些人不仅是用自己的钱理财，可能还会帮助父母、孩子甚至丈母娘理财，这种情况，那就更应该把资金记录清楚了，可不能把丈母娘的钱搞丢了。 每次记录资金投入的时候，都要同时记录当天你的总市值（原因后面会说）。用已投入的资金总额和现在的总市值进行对比，就知道自己到底赚了多少钱了。
3、收益记录记录收益的方法有很多，比如总收益、内部收益率、单项收益等，一般建议采用“基金净值法”来记录自己的投资收益情况。 顾名思义，“基金净值法”就是把自己管理的投资组合当然一支大基金，你平时要像基金管理人一样去计算该基金的净值。 该方法比较适合这些投资者：长期仓位较高的、重视组合构建的、持续定投的。 基金净值法隐含假设是：日常的资金出入不是你投资策略的一部分，投资组合才反映了你的投资策略。 因为很多时候我们都是发了工资才去定投的，我们没法决定自己什么时候收到钱，但可以决定如何构建组合。就好像基金经理也没法决定基民何时申购他的基金，但可以决定如何构建组合。 计算净值的方式：假如初始资金1月1日有50万，将其净值设为1元，总份额即为50万份。 2月15日你新增资金4000元，则计算前一日收盘后的总市值，假设为52万元，则基金净值变为520000/500000=1.04。 此时，你投入4000元，相当于用4000元去申购了该基金，申购价格为1.04，该笔资金获得的份额是4000/1.04=3846份，申购后基金总份额变成了503846份。 下表模拟了定投半年的情况，里面都是各种公式计算，只有账户变动和当前总市值是需要你手动填入的，其他可以自动生成。
虽然说计算自己的基金净值比较麻烦，每次都要汇总总市值，但其实你也不必像公募基金那样每天计算，自己的投资可以省略一点，每月有新增投入时再算算就行了。 另外，每年年底可以再算算。比如到了年底，净值是1.21，那意味着你的投资组合收益率就是21%。一目了然，你还可以将其对比一下同期沪深300的收益率或偏股基金指数的收益率，看看自己的表现如何。 下面是笔者2019年以来自己记录的投资收益情况
如果你记录的比较勤快，你甚至能用excel画出自己的净值曲线以及资产变化曲线，更加直观。 基金净值法也有缺陷，特别是资金变化巨大时，比如你平时定投都是5000元，但是在净值高点时（比如3元时），你一下子增加了10万元，结果之后净值回落到2元。 单纯从净值看，你赚了一倍，但实际上按本金计算，你可能是亏本的。尽管如此，基金净值法依然是计算收益率的不二选择。 要规避上述问题，一是我们在市场高点时要抑制增加投入资金的冲动（相反在低点时我们可以多投些）；二是要持续优化组合，保持组合持仓的性价比适合持续买入。 此外，有了净值，你还可以计算帮父母或丈母娘管钱的收益率，这样丈母娘问起你的投资收益率，或者问你要回钱的时候，你也可以清楚算出，让丈母娘放心。
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