搞定，车险就买这3个

最近车险到期，续保了新一年的，花了我三千多大洋。

不禁想吐槽一句，养车真是好贵啊。。。

每年车险、油费、停车费、各种乱七八糟的费用加起来要好几万块钱。

感觉自己不是养了辆车，而是养了个车儿子。

好在近几年，车险的价格越来越透明了。

除了在熟人那买，还可以在支付宝、微信上比价，看哪家的最便宜。

我对比了一番后，感觉价格保障大差不差，在哪买都一样。

但我不确定是不是每辆车都这样，毕竟出险次数、是油车还是电车、车辆折旧程度等等，都会影响报价。

所以大家买之前，最好多看看，货比三家。

今天我主要是分享下买车险的思路，如果你对车险不大了解，又懒得研究，可以参考我这篇文章，迅速抄作业（我的是油车）

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车险顾名思义，就是给车上的保险。

像平时撞车，把自己的车撞坏了，有剐蹭，或者把别人的车撞坏了，把路边栏杆路灯撞坏了，或者伤到路人了，有司机乘客受伤了，或者台风暴雨，车被水淹了，被树砸了，等等，都能管。

不仅能管自己的车，自己车上的人，还能管事故对方的车，财产损失，对方的人身伤亡。

具体怎么保，要看你买了啥车险。

车险主要有三类：交强险、商业险、驾乘险。

交强险是国家强制购买的，不买不能上路。

它保的是对方的人身伤亡、财产损失。

比如说追尾了，我的责任，把对面车屁股撞凹陷了，对面车上的人轻微脑震荡了，要赔修车费和医药费，交强险可以报销。

又或者说，下雨天打滑，我把路边围栏给撞坏了，要赔钱，交强险也可以报销。

甚至说，万一发生严重车祸，对面司机去世了要赔钱，我的责任，交强险也可以赔。

但交强险有一个问题是，它的保额太低太低了。

比如死亡伤残保额才18万，像现在很多判决都至少要赔几十万，并且对方工资收入越高、家里要养的人越多、当地社会平均工资越高，赔钱就越多，18万根本不够用的。

还有财产损失才赔2000块钱，要是撞到宝马奔驰啥的，妥妥不够赔。

而且交强险只能保对方的车+人，不能保自己的车+人，自己的车撞坏了不管。

所以我们还需要补充商业险。

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商业险包括三大主险、11个附加险，你可以自己选买哪些，我建议至少要有三大主险+附加医保外医疗费用责任险。

三大主险，包括三者险、车损险、座位险。

三者险，全称第三者责任险，它是交强险的补充，保障跟交强险是一样的，也是保对方的车+人，区别是三者险保额高很多。

比如我买的是400万保额，只要不是撞到啥劳斯莱斯啊、兰博基尼啊，基本都是够用的。

车损险，全称机动车损失险，保的是自己车子，能报销意外事故、自然灾害导致的修车费用。

比如撞车，保险杠撞掉了，镜子撞坏了；又比如沙尘暴，车被路边的树给砸了；又比如下暴雨，发动机被淹了，整个车子泡水了，甚至车被冲走了；又比如整辆车被偷被抢了，等等，基本都管。

自从2020年车险改革之后，车损险的保障就变得很全面，不用单独买一个涉水险啊啥的，生活中大部分情况都涵盖了。

而座位险呢，全称车上人员责任险，保的是自己车上的司机+乘客，按座位投保收费。

它不会点名道姓保哪个人，只要是车上的人就行，万一出车祸了，车上有人受伤，甚至去世，我方的责任，座位险可以赔钱。

但座位险有个小bug，只有是我方的责任时才能赔，对方的责任时不能赔。

本来这点可以由对方的交强险、三者险来管，但万一对方只有交强险、没有三者险，或者三者险保额非常低时，可能就没钱赔了，尤其这种情况还很常见。

指望他人是靠不住的了，建议大家最好买个驾乘险补充（下面会讲），也是保自己车上的人，不管是不是我方责任都能赔。

再说附加险，一共有11个，我建议大家一定要有「附加医保外医疗费用责任险」，其他的按需购买，篇幅原因这里不多赘述了，我总结成一张表格供大伙参考。

为啥一定要附加这个呢？

因为上面的交强险、三者险、座位险，在报销受伤治疗费时，都只能报销医保目录内的费用，不能报销医保目录外的。

现在自费药、自费项目这么多，光保医保目录内肯定不够用，附加这个后医保外的也能报销，保障更全面。

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驾乘险是座位险的补充，保自己车上的人，我建议大家最好买上。

你们有没有看过一个新闻，大意是说a顺路载同事b上班，发生车祸，b成植物人了，向a索赔。

如果车祸是a的责任，座位险是可以赔的。

但万一车祸是对面车的责任，座位险是不管的，要对方的三者险、交强险赔。

而万一对方只有交强险，就赔个十来万，咋办呢？

又或者不是载同事上班，就自己开车，然后出事去世了，咋办呢？

我建议大家最好买个驾乘险补充，它能保自己车上的人员伤亡，包括受伤报销治疗费和身故去世赔钱，不管是哪一方的责任都能赔。

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那到底怎么选好呢？

我建议是买：交强险+商业险（三大主险，附加医保外责任）+驾乘险。

配齐这三大类，大部分风险基本就兜住了，其他附加项看自己需求。

具体保费多少，要根据车辆而定。

一般来说，车越贵、出险次数越多，价格就越贵，以及电车一般会比油车贵。

如果你开的车比较好，一年保费可能要上万块钱，也算是甜蜜的烦恼了哈哈哈。

对了，大家买车险时可以尽量买大公司的。

比如平安，人保，太平洋，安盛天平，阳光，大地，等等。

大公司网点多，报案后来现场定损啥的，也快一些。

如果你曾经试过早高峰撞车堵在路上，一定明白我在说什么

ps