【原】你看，终身保障的医疗险来了，0免赔，还能报销私立医院~

如果有这样一款医疗险：

终身保障，0免赔额，100%报销，体检、检查、门诊、住院等等都报，

而且不限医院等级、公立或私立、普通部还是特需部。

你信吗？想不想买？

这是真的，但和我们熟悉的医疗险不大一样，先别急着买，且来看看产品细节：

这就是复星联合健康保险承保的康爱一生护理险（明月版）。

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产品特点

复星联合健康保险，背靠复星集团，是一家健康险公司，旗下出过多款著名的医疗险、重疾险品牌。

康爱一生明月版是款终身护理险，和增额寿险一样：保额递增，支持减保。

承保年龄0-70岁，职业1-4类，缴费期支持趸、3/5/10年缴。

保障上与一般终身护理险相同，包括终身护理和疾病身故保障（意外身故按退保），保额每年按3%复利递增。

和增额寿险一样支持减保，着急用钱了可以从现价里取钱，减保后会降低保额。

接下来，咱们讲重点：

康爱一生明月版多了项可选的医疗保障，对医院和报销项目的要求异常宽松：

报销医院：公立私立均可，没有限制医院等级，没有限制普通部还是特需部。

报销项目：范围很大，没限制门急诊、住院和特殊项目，还包括了体检和化验费。

注意免责情况：

报销规则：0免赔额，

已有社保身份投保，经社保后按100%报销，未经社保按95%报销。

也可以用无社保身份投保，费率不同，一律按100%报销。

保额采取有三种方案：

至于具体能报多少钱，咱们验算一下：

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投保示例

A君给自己买了份康爱一生明月版，终老失能护理和医疗保障就都有了，而且像存款一样可以减保。

他今年30岁，采用了3年缴费、年缴10万，先看医疗保障：

如果选择方案1：

基础保额是239676元，每年最多可以报销4793元，累计最高可以报销47935元。

如果选择方案2：

基础保额是233531元，每年最多可以报销4203元，累计最高可以报销63053元。

如果选择方案3：

基础保额是230455元，每年最多可以报销3687元，累计最高可以报销73745元。

保额不高，也就是医疗保障的杠杆率不高。

因为它把大部分保障留给失能护理/现价了：

对比三个方案的数据就会发现：

医疗报销总额越高的方案，护理保额/现价的增长越慢。

也可以不附加医疗保障，护理保额和现价会更高，利益水平在太保鑫相守尊享版和阳光升C款之间，排名中等偏上。

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总结一下吧

为啥康爱一生明月版这么刚，敢做终身的医疗险呢？

因为它从护理险的保额里，让渡出一部分给了医疗：

“喏，就这么多，你爱咋花咋花吧~”。

用这个思路，我们也可以随便买款增额寿险，中途减保取出一部分做医疗储备金，是同样效果。

但这种办法对减保的时机要求很高，尤其是投保的前期，就不如明月版了。

如果不带这份医疗保障，康爱一生明月版只是款平平无奇的增额护理险，收益处于中上等水平。

带上医疗保障后，产品马上变得不一样了。

遗憾的是医疗杠杆率不高，保额偏低，只能作为百万医疗险的补充。

土豪例外，可以加大保费提高医疗保额。

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。