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国内存款利率一降再降，房产暴跌，股市腰斩，普通人太难了！但通过资产增值来躺平是大多数人的梦想。 我们以500w人民币资产来看，有没有办法能够躺平。 一）国内存款利率由多低 七月降息后四大行最新人民币存款利率: 整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。 整存五年，利率只有1.8%。如果500w存款，每年只有9万块利息，躺平是不可能的。 在这个水电交通，医疗，学费等刚性支出都在涨价的时代，这个利率无异于慢性自杀。 而美国经过一年多的加息，利率超过5%，很多人的视野开始投向海外，接下分析一下美元的投资渠道。 二）短期美国国债 在大部分券商的理财里面就可以买到美国国债。到期时间短的（半年内到期的），年化收益5%左右。
优势是比较灵活，收益也不错。缺点是随着美国即将降息。到期后就买不到这么高收益的国债了。 如果想要更加灵活，可以买短期国债的基金比如SHV，目前年化收益也在5%左右，同样的，降息以后收益也会下降。 如果是买短期美国国债，大约一年的利息是25w，每个月大约2万块，基本可以在大部分城市躺平了。 但是现在问题是美联储在降息，降息后收益也会逐步降低。未来很可能没办法躺平。 三）长期美国国债 短期国债存在的问题是降息以后收益会下降。还有一种做法是长期的美国国债。 20年以上到期的美债，目前的年化收益4.3%左右。这个收益是可以锁定20年以上的。 500w资产，每年利息大约是21.5w。也基本够生活了。 但是债券的久期相当于杠杆，在利率波动的时候，本金可能大幅亏损。本金的大幅亏损对于靠这些资产躺平的普通人来说压力会很大。
四）香港储蓄分红险 海外资产配置中，兼具安全保障和高收益的非香港分红储蓄险莫属，香港储蓄分红险好的产品长期年化收益在6-7%。 分红储蓄险可以在全球范围内寻找低风险投资机会，相当于主动寻找全球优质资产。 我们以一款储蓄分红产品为例： 如果500w资金，每年投入100w，投入五年，从第六年开始，每年可以拿到30w的分红。 稳定分红之外本身账户的现金价值还在增长，现金价值一定年限后随时可取。百年后现金价值将超过1.5亿。 在自己躺平结束后，还能够给下一代留下巨额财富。 相对来说通过香港储蓄分红险来实现躺平和财富增值，是最稳定和安全的。 五）如何实现海外资产配置
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