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选择养老年金险时，如何规划退休后的收入流动是每个人都需要面对的关键问题。随着人们对养老保障需求的不断增加，鼎诚人寿推出了具有定期版和终身版两种不同方案的养老年金险——鼎诚人寿一生关爱（庆典版）。这两种版本各有特色，那么，究竟哪种版本的收益更多、更适合您的养老规划呢？本文将从收益表现和灵活性两个方面进行对比。 一、产品概述：什么是鼎诚人寿一生关爱（庆典版）？ 鼎诚人寿成立于2009年，是一家实力雄厚的老牌保险公司。其推出的一生关爱（庆典版）养老年金险，是一款为投保人提供终身或定期养老年金领取的产品。产品提供两种方案选择：保至80周岁的定期版和保终身的终身版。定期版强调在约定年龄前的高额领取，而终身版则通过长期保障，消除了长寿带来的经济风险。 在我们详细讨论两种方案的收益之前，先通过一个实际案例来看看每种方案的表现。 二、案例分析：定期版与终身版的收益对比 我们以30岁的庆女士为例，投保了鼎诚一生关爱（庆典版）养老年金险，年交保费20万元，连续缴费5年，总保费为100万元，60周岁时开始领取养老年金。以下为定期版与终身版的具体收益对比： 1.定期版：保障至80周岁 基本保额：163,000元 年领模式：每年领取100%基本保额，即163,000元。 总领取金额：从60岁到79岁，总共领取163,000元×20年=326万元。 到80周岁满期时，庆女士还能一次性领取100%的基本保额16.3万元。最终总收益为： 年领模式总收益：326万+16.3万=342.3万元（为总保费的3.42倍）。 如果选择按月领取，月领金额为基本保额的8.4%，即每月13,692元，每年总领取额为： 月领模式总收益：13692元×12个月×20年=328.61万元，再加上80周岁时的16.3万元，总收益为344.91万元（为总保费的3.45倍）。 2.终身版：保障终身，活多久领多久 基本保额：148,800元 年领模式：每年领取100%基本保额，即148,800元。 20年保证期总领取金额：148,800元×20年=297.6万元（为总保费的2.98倍）。 如果庆女士活到79岁之后，还能继续领取养老年金，以下是不同年龄段的累计领取金额： 活到85岁：累计领取386.88万元，是总保费的3.87倍。 活到90岁：累计领取461.28万元，是总保费的4.61倍。 活到100岁：累计领取610.08万元，是总保费的6.10倍。 如果选择按月领取，月领金额为12499.2元，总收益如下： 月领模式：12499.2元×12个月×20年=299.98万元，再加上长寿后的持续领取： 活到85岁：389.98万元（为总保费的3.90倍）。 活到90岁：464.97万元（为总保费的4.65倍）。 活到100岁：614.96万元（为总保费的6.15倍）。 三、定期版与终身版：哪个更适合你？ 1.定期版：高额回报，适合财务规划紧凑的群体 定期版提供的每年或每月的养老年金较高，在60至80周岁之间可以确保高额返还，是一种偏重于短期高收益的选择。对于希望在退休后的前20年快速提取现金，并且没有过于担忧长寿问题的投保人，定期版显然是一个更好的选择。 不过，定期版的最大局限性在于：一旦达到80岁，保障期满后再无养老年金领取。如果投保人在80岁之后仍然健康长寿，那么只能依赖此前积累的财富过活。因此，选择定期版的投保人需要提前规划80岁以后的财务安排，确保生活质量不受影响。 2.终身版：长寿无忧，适合重视长期保障的人群 终身版则提供了更长期的经济保障，随着投保人年龄的增长，累积的养老年金会逐渐超过定期版。在长寿的情况下，终身版的累计收益将远远超过定期版。因此，如果您对长寿抱有期待或希望通过保险保障终身收入来源，终身版将是更理想的选择。 终身版的收益虽在短期内较低，但其优势在于活得越久，领取得越多。在没有寿命限制的情况下，投保人可以安心度过晚年，不必担心在年老时生活拮据。 鼎诚人寿一生关爱（庆典版）养老年金险为客户提供了两种不同的选择方案，每个方案都具有自身的优势： 定期版适合那些更倾向于短期内获得较高现金流的投保人，特别是希望在60至80岁间享受高额返还的群体。 终身版则为那些担心长寿风险、希望拥有更长时间保障的投保人提供了经济上的安全网，不论活多久，养老年金都能按时发放。 总而言之，选择哪种养老年金方案，取决于您的财务目标和个人需求。无论您选择定期版还是终身版，鼎诚人寿一生关爱（庆典版）都能为您的退休生活提供一份安心和保障，帮助您实现更加从容的晚年生活。 |
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