|
健康双星2024是中宏人寿推出的未成年人与成年人混合的重疾险，两个群体的投保，在保障责任上会有区别。
保障期：终身 缴费期：10年、15年、20年、25年、30年 必选责任：重疾分组多次赔付、轻症与中症不分组多次赔付、少儿&成人特定重疾关爱金、白血病关爱金、特定良性肿瘤切除术、身故责任、被保人豁免。
 健康双星2024的身故责任是没有等待期的，一般重疾险的身故责任是有90天的等待期，当然前提是有做好健康告知，因为假如是等待期内因疾病身故，保险公司会很容易认为是带病投保，一定程度上会有理赔纠纷，甚至被拒赔。当然身故责任没有等待期是对消费者有利的。 针对少儿的保障色设置了白血病关爱金与少儿特定重疾关爱金。 白血病关爱金：没有年龄的限制，但是仅限前两次重疾有效，若首次重疾是白血病，那么就可以多赔50%保额，若白血病是发生在第二次重疾，赔付比例会降为20%。第三次重疾开始，白血病关爱金责任终止。 少儿特定重疾关爱金：限首次重疾，18岁前，若首次重疾刚好是少儿特定重疾，那么会多赔20%保额。 少儿特定重疾包含的病种虽然不多，只有9种，但都是少儿相对高发的重疾。
（1）、可附加特定肿瘤切除保险金，包含14个部位的特定肿瘤，分别是心脏、肝脏、肺脏、胰脏、肾脏、膀胱、胃、小肠、大肠、食道。 实施切除后，会赔付10%保额，若基本保额是50万，就是赔5万。 这里的特定肿瘤是特指良性肿瘤，正常来说除了良性脑肿瘤，其他良性肿瘤基本是不在重疾险的保障范围内的，所以就算得了良性肿瘤，也不能申请重疾险理赔，除非有配置医疗险且产生了相关的住院医疗费用就可以用医疗险报销。 所以这个特定肿瘤切除保险金是个不错的福利，降低了重疾险的理赔门槛。 （2）、自带了成人特定重疾关爱金，若首次重疾发生在18岁之后，并且刚好是成人特定重疾，会多赔20%保额。
 虽然健康双星2024针对未成年的保障，设置了白血病关爱金、少儿特定关爱金。但是对比其他少儿重疾险，保障还是偏低不少。 以市场上某款少儿重疾为例，在结构上，健康双星2024是分组多次赔付，A少儿重疾是不分组多次赔付。 以50万保额为例，10岁不幸患白血病，健康双星2024可以赔75万，但是A少儿重疾险可以赔160万。
健康双星2024针对未成年的保障，设置了成人特定重疾关爱金。但是对比其他成人重疾险，保障还是偏低不少。 以市场上某款成人重疾为例，在结构上，健康双星2024是分组多次赔付，A成人重疾是不分组多次赔付。 以50万保额为例，40岁不幸患肝癌，健康双星2024可以赔50万，但是A成人重疾险可以赔90万。
原本白血病关爱金、特定重疾关爱金、特定肿瘤切除保险金的设置，对被保人是一点点福利保障，但是只要赔付首次重疾后，这些责任都会终止。 也就是首次重疾不是白血病，首次重疾不是特定重疾，就算第二次重疾是白血病、特定重疾，也不再有额外赔付。
隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。 比如下图，第一组，假如已经发生过较轻急性心肌梗死，那么冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术责任就会终止，就算以后发生冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，不再赔付。 前面说了隐形分组是大部分重疾险的通病，所以就要看隐形分组的组别，与涉及到的病种多不多。 健康双星2024的轻症病种有45种，但是其中涉及到隐性分组的病种有12种，分组达4组，这个隐形分组是比较常见。
（1）、轻中症多次赔付存在三同条款的限制，三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的轻症或者中症疾病，只能赔付其中一种。 不过轻症、中症存在三同条款是大多数的重疾险都存在的问题，只有极少数的重疾险没有。 （2）、保障相对单一，没有扩展高发重疾多次赔付。 （3）、缺失高发轻症缺失：早期肝硬化、慢性肝功能衰竭、中度阿尔兹海默症、视力严重受损。
 中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月，为近300万客户提供专业的金融保险服务。目前，中宏保险在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建、重庆、辽宁、天津、湖北、河北、湖南和陕西等地的50多个城市稳步发展，不断迈向全国。中宏保险在中国保险市场深耕经营二十七年，致力于为公众提供稳健可靠、深受信赖和具有远见的保险产品和服务。
健康双星2024看似保障项目比较多，但是保障的深度都比较一般。 以未成年人为例，同样是发生白血病，赔付出来的保额，比其他少儿重疾险，要少接近1.5倍。 除了保障不高，条款也隐藏不少细节上的问题。 |
|
|
