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豪掷32.5亿,京东又拿下一块金融牌照

 wupin 2024-12-24

来源 | 中访网

作者 | 一杭工作室

曾经的“消金一哥”,被京东拿下了。

12月20日,天津银行发布公告,宣布捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消金”)完成重组。根据公告,天津银行和广州晶东贸易有限公司、网银在线(北京)商务服务有限公司等公司,将参与捷信消费金融有限公司的股权重组。其中,广州晶东贸易有限公司持股50%,网银在线(北京)商务服务有限公司持股15%。

值得注意的是,后两家公司都是京东旗下公司,也就是说,此次重组后,京东集团将成为捷信消金实际控股股东,这家中国境内首批获得消费金融牌照的小贷公司,正式易主京东。

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京东的金融梦

这一动作,被业内视作刘强东金融布局的关键一步。这块消费金融牌照对京东的金融布局意义重大,在此之前,京东一直依靠着一张小贷牌照。而互联网巨头中,只有京东一直没拿下银行牌照,在金融业务拓展中颇受限制。

京东此前也有布局。2020年,京东曾与招商银行获批共同筹建招商拓扑银行,在监管趋严的背景下,与头部银行合作拿下直销银行牌照,能够很大程度上减轻集团金融业务的监管压力。但随着2022年拓扑银行宣告终止筹建,京东的银行牌照申请也暂时落幕。

直到近日,刘强东豪掷32亿拿下捷信消金。根据上述公告,广州晶东贸易有限公司在重组后持股50%,认缴出资额为25亿元;网银在线(北京)商务服务有限公司持股15%,认缴出资额为7.5亿元;中国对外经济贸易信托有限公司持股12%,认缴出资额6亿元;天津经济技术开发区国有资产经营有限公司持股11%,认缴出资额5.5亿元;天津银行持股占比为10%,认缴出资额5亿元;Home Credit N.V仍然持有重组后公司的2%股份,出资额为1亿元。

从出资额来看,京东可是花了大手笔,32.5亿拿了65%的股权,拥有了这张消费金融牌照话语权,足以可见京东对这张牌照的迫切。

而相较于小贷牌照,这张消费金融牌照在多个方面展现出其独特的优势。例如,消费金融牌照的业务范围更加广泛。在资金来源方面,消费金融牌照的公司除了可以通过股东提供资金外,还能通过同业拆借等多种方式获得资金。还有很关键的一点是,有了这块消费金融牌照以后,京东能获得更高的业务规模上限,放贷的空间更大了。

对此,京东集团公开回应称,将在天津市政府和监管机构指导下,有序参与捷信消费金融有限公司重组,为消费者创造更美好的消费体验。

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捷信消金去年亏损32亿元

虽然京东如愿以偿拿到了消金牌照,但论经营跟口碑,捷信消费金融算不上什么优质资产。天津银行的公告显示,2023年,捷信消金税后亏损高达31.99亿元。截至2023年年底,捷信消金的经审计所有者权益仅为人民币8.029亿元。

捷信消金有过辉煌的曾经,据公开信息,捷信消金成立于2010年,是中国首批获得消费金融牌照的公司之一,业绩表现十分优秀,其在2016—2019年一直保持着营收第一、信贷规模第一的位置,也是国内首个资产规模超千亿的持牌消金公司。

不过,自2020年以来,捷信消金的经营状况急转直下,当年捷信消金的净利润同比下滑88%,营收和资产规模分别同比下跌35.15%和37.62%。2021年3月,其创始人意外离世的变故,或许成为压倒骆驼的最后一根稻草。当年年底,便有多家媒体报道称捷信消金“多个线上渠道内均无法使用其自营贷款业务。”

2022年4月,市场有消息称,捷信消金希望通过寻找实力雄厚的股权合作伙伴,整合其在中国市场的业务,令运营更加本土化。直白地来讲就是想“脱手中国业务”。

不过近年来,捷信消金易主的过程并不顺利,虽然浙商资产管理有限公司、字节跳动等都传出了接手消息,但最后均没有下文,直到近日其才被京东收入麾下,最后的结局能否“花好月圆”?让我们拭目以待。

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