小微企业如何融资项目融资条件太过苛刻，不是这不合格，就是那不符合规定，贷款甚至有时感觉像是“施舍”。
同样一个问题，在银行业人士看来却有不同的解读。中国银行上海市分行一资深小贷专家认为，开门做生意找资金，银行的规则中没有歧视客户的条款，这种现象更确切的解释应该是“小微企业经营状况的高风险性与银行放贷的审慎性原则显著冲突”。他认为，无法通过准确的数据来判定企业，银行是在对赌企业不确定的未来风险，设置约束条件实属无奈。
记者在采访中则感觉到，与其说是小企业感到了“歧视”，不如说更多是双方沟通的标准接口不匹配。企业向银行申请融资，往往向银行推介的是如果融资成功之后能够产生多少利润。而银行往往在乎的是企业出现风险之后，如何还钱。双方由于沟通上的歧义，进而导致不信任，而更多不信任所带来的审慎，产生了“歧视”之感。
事实上，从2011年8月底至今，上海银监局已经开始通过银行机构差别化准入政策，引导商业银行从事小微企业融资。浦发银行相关负责人认为，产品开发并不是银行未来所面临的关键性问题，关键在于银行能否从网点走出来，更深入地了解客户。而对于企业来说，规范化的企业治理是必修课，也是让银行清晰了解自身的捷径。该负责人举了个例子，企业增加一两个富有经验的财会人员，把企业报表、会计账簿、记账凭证、原始凭证等整理得井井有条，特别是增值税进(销)项凭证、银行进账单、用水电交费凭证、纳税凭证等，通过整理才能反映出其价值，虽然每年支出没增加几万元，但经常可以让企业上升好多评分。
银行是小微企业融资当仁不让的主力，但这也并不意味着小微企业借钱没有其他正规路径可循。而这些路径作为一种金融创新成果也是上海今后应该大力提倡的。
以小额贷款公司为例。据市金融办地方金融管理处统计，本市已有73家小贷公司获批设立。截至2011年10月，66家小贷公司开业，注册资本总额74.45亿元，累计放贷18272笔360.56亿元，贷款余额5024笔101.06亿元。其中，面向“三农”贷款余额18.43亿元，面向小企业贷款余额47.98亿元，两者合计占比65.71%。本市小贷公司累计向2499家小微企业放贷118.92亿元。截至2011年11月，本市新增批筹的15家小贷公司新增累放贷款达183.00亿元，比上年末增长106.06%。中国小额贷款联盟副会长施建祥表示，在信贷紧缩的宏观调控下，小额贷款行业发挥了拾遗补缺的作用。扶持小微企业，是小额贷款公司应尽的社会责任。但也要看到，由于现行体制和市场定位，小贷机构的放贷利率比银行高，小贷公司的资金应该用于周转、调头等短期用途，而不是长期使用。如果小微企业大量、频繁地使用这类高成本资金，无形中会大大提高企业的经营成本。
另一冷僻的途径是通过新型的非银行金融工具。例如，日前上海市再担保公司与爱建信托成功发行了5600万元规模的中小企业集合信托计划。这一计划旨在通过运作将社会资金引导向中小企业。据悉，这一计划今年还将募集第二、第三期。虽然从目前集合信托或集合票据的运营来看，小微企业还不是绝对的受惠主体。但这种创新证明了这一方式在小企业融资方面的可行性，小微企业融资并不是一种传说。
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