车险不是“万能险”，3大案例
解读哪些情况保险不赔
本报记者律师小王驾驶车辆撞伤了小谢，交管部门认定小王全责。此次事故造成小谢损失3万元，其中医疗费2万元。小王只投保了交强险，可交强险对医疗费的赔偿限额只有1万元，因此保险公司只能赔付1万元医疗费，超出的部分只能小王承担。
机动车交通事故责任强制保险是每个车主都必须选择的保险，其保费全国统一，理赔最高限额是12.2万元。很多车主认为，交强险能赔12万元，一般的车辆损失也就够了，但交强险还有个分项赔偿原则，且每个可以赔偿的项目都有明确限额。
交强险的赔偿是按照项目计算的，医疗费、营养费、住院伙食补助费等都属于医疗费赔偿的限额内；死亡赔偿金、伤残赔偿金、丧葬费、护理费、交通费、误工费等都属于死亡伤残类的限额内，12.2万元的限额并不是所有损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。
小李给爱车投保了“全险”，不计免赔的第三者责任保险仅投保5万元。小李开车撞到小张，交管部门认定小李全责。小张仅看病就花了12万元，但由于只上了5万元的第三者责任险，那么在交强险赔偿1万元，第三者责任险赔偿5万元后，剩余的6万元仍然要小李自己承担。
很多投保人认为上了“全险”，无论发生怎样的事故都不担忧，但其实车险中并没有“全险”概念。所谓的“全险”，是包含交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险等主要险种，对玻璃险等特别险种是不包含在内。需要特别注意的是，在道路上发生交通事故后，交强险和第三者责任保险是赔偿的主要险种，其他很多险种是不赔偿的。
小马与朋友喝酒后，不顾朋友的劝阻，执意开车回家，结果在路上发生交通事故，碰伤了行人小周。由于小马属于酒后驾车，对事故负全责。小马一心认为自己有保险不怕赔偿，谁料保险公司以小马酒后驾驶属于免责范围为由拒绝赔偿。
许多车主把保险当成是万能钥匙，认为只要保险多上点，保额提高点就万事无忧了。但根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是不赔的。
在保险公司尽到提示义务的前提下，如交通事故造成受害人诸如营运损失之类的间接损失，属于保险公司的免责范围。同时，根据我国法律规定，存在醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等违法驾车情形的，保险公司也不予赔偿。
2015年8月28日星期五
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