《独具匠心：做最小可行性产品（MVP）方法与实践》：赋能产品经理，赋能企业产品。作者：张乐飞
品，满足各种消费需求。
银行业的信用卡市场竞争是激烈的，假设你是一家银行负责信用卡产品的产品经理，
在针对信用卡市场进行细分和目标市场选择时你会怎么做？作为金融行业从业十年的产品
经理，我的经验是至少做以下两件事：
?保证现有客户不会流失，尤其是那些收支良好能为你提供盈利的客户；
?通过寻找盈利能力强的客户，并从你的竞争对手那里抢夺市场份额。
要做到以上两点，首先要对信用卡市场进行细分。虽然信用卡产品市场的客户具有明
确的属性：性别、年龄、职业、家庭资产、区域等，但是信用卡产品通常是针对所有人的产
品，客户交叉性很强，而客户的需求主要体现在额度上，因此我们将信用卡额度作为第一要
素进行市场细分，然后根据市场分析做出相应的产品市场战略选择，如图3-6所示。
图3-6信用卡产品市场细分及战略选择
信用卡产品初次准入，产品经理根据客户属性来对客户的信用等级做出判断，给出初
始额度，后期根据客户消费使用情况及产品的细分客群整体表现对额度进行升降管理，从而
实现资金合理配比、控制风险、获取最大利润的战略目标。5000元以下的小额信用卡竞争
最为激烈，准入门槛低、额度小、客户通常作为日常消费使用，一般都能准时还款，做分期
的少，银行获取利息收益也就少，虽然用户基数大，但是盈利能力却低，因此在战略上选择
保持。随着额度的提升，竞争激烈程度降低，风险指数上升，符合要求的客户数量也在减少，
但做分期的客户却在增加，给银行带来的利润增加，因此，产品经理会将产品战略重心放在
能给银行带来利润的细分市场上，致力于开拓大额市场，优化产品结构，调整业务规则，合
理资金配比，争取更多大额客户市场份额，帮助企业获取更多利益。
通过这个简单的例子，产品或投资经理就可以根据在产品投资风险过程中不同市场的
回报率不同，来进行决策。良好的细分模型可以更好地研究客户，同时使产品经理和市场营
销人员可以更有效地集中精力推动客户使用产品。这一模型在研究市场需求和产品新功能开
发方面起到了推动作用。
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